Le traitement des paiements a beaucoup évolué. Les espèces et les chèques sont en voie de disparition. Les paiements numériques les remplacent. 

Et, comme le dit la Bank of America, "maintenant que le comportement numérique est enraciné, il n'y a plus de retour en arrière possible". Soit on s'adapte et on prospère, soit on reste à la traîne. 

La bonne nouvelle, c'est que de nombreuses tendances nouvelles et émergentes en matière de paiement ne profitent pas seulement à vos clients. Elles aident aussi votre entreprise. 

Dans cet article, nous examinerons l'évolution du traitement des paiements. Nous vous expliquerons pourquoi vous devez suivre l'évolution avant de vous présenter les huit principales tendances à surveiller. 

Nous aborderons tous les sujets, des paiements sans contact à l'intégration logicielle, en passant par les crypto-monnaies et l'authentification biométrique. 

Pour finir, nous vous donnerons quelques conseils sur la manière d'utiliser ces tendances pour améliorer votre activité. Alors, prenez un café, installez-vous confortablement et explorez l'avenir des paiements. 

L'évolution du traitement des paiements 

La technologie a changé beaucoup de choses dans notre façon de vivre et de travailler. Elle a également réimaginé la façon dont nous payons. 

À l'époque où l'argent liquide et les chèques régnaient en maîtres. Mais les choses ont changé. Les consommateurs d'aujourd'hui ne veulent plus avoir d'argent liquide sur eux. Ils veulent des options de paiement rapides qui ne nécessitent qu'un minimum d'efforts manuels. 

Le traitement numérique des paiements fait son apparition. 

En 2023, neuf consommateurs sur dix utiliseront un type de paiement numérique. Il peut s'agir d'un portefeuille mobile ou d'un processeur de paiement en ligne, par exemple. 

Contrairement aux paiements numériques, l'utilisation de l'argent liquide a diminué de 50 % entre 2016 et 2023. 

Il est naturel de penser aux paiements numériques en relation avec les achats en ligne. Mais ces modes de paiement sont devenus courants. Nombreux sont ceux qui les préfèrent pour leurs dépenses quotidiennes. 

Par exemple, 85,2 % des personnes souhaiteraient que les factures comportent un code QR menant à une application de paiement. 

Les paiements numériques sont également là pour rester. En fait, on s'attend à ce qu'ils s'imposent encore davantage. Selon l'analyse de McKinsey: 

"Le secteur a connu trois époques distinctes, dominées tour à tour par le papier, le plastique et les transactions basées sur les comptes. 

Quelle est la prochaine étape ? L'analyse se poursuit : 

"Les utilisateurs auront encore plus de poids car ils recherchent la commodité, l'accessibilité et la sécurité. 

ARTICLE CONNEXE : 9 avantages d'une entreprise sans argent liquide
 

Rester au courant des tendances en matière de paiement 

Votre travail consiste à servir au mieux vos clients. C'est aussi votre passion. 

Il s'agit d'améliorer continuellement votre service. Cela signifie affiner l'expérience client que vous offrez. 

Les paiements constituent une part importante de cette expérience. C'est pourquoi vous devez vous efforcer d'optimiser le processus de paiement au fil du temps. 

C'est pourquoi vous devez vous tenir au courant des dernières tendances en matière de paiement. Vous voulez investir dans des mises à niveau ou des changements qui correspondent à l'évolution des attentes. 

En d'autres termes, vous voulez en avoir pour votre argent. 

Si vous pouvez garder une longueur d'avance, vous devenez plus compétitif. Vous vous distinguez sur votre marché local. 

Quelles sont donc les tendances en matière de paiement que vous devez connaître ? Des paiements sans contact aux crypto-monnaies, en passant par les autres modes de paiement, voici ce qu'il faut savoir. 

Tendance 1 : Portefeuilles mobiles et paiements sans contact 

Ce n'est un secret pour personne : nos smartphones font désormais partie intégrante de notre vie. Il s'ensuit que les portefeuilles mobiles tels qu'Apple Pay et Google Pay gagnent en popularité.  

Apple Pay, par exemple, compte 507 millions d'utilisateurs dans le monde. Près de 90 % des utilisateurs de téléphone ont envoyé ou reçu de l'argent via une application mobile. 

Les portefeuilles mobiles s'inscrivent dans la tendance plus large des paiements sans contact. Les paiements sans contact sont des méthodes de paiement qui fonctionnent sans interaction physique directe. 

Les paiements "tap-and-go" sont un autre exemple de paiement sans contact. Ils utilisent la technologie de communication en champ proche (NFC) pour envoyer les données de paiement à un lecteur de carte. 

Plus généralement, les portefeuilles mobiles et les paiements sans contact sont extrêmement pratiques pour les services à domicile. Les clients peuvent payer sur place. C'est rapide, sûr et hygiénique, si c'est une préoccupation de votre clientèle. 

Tendance 2 : les paiements ACH pour des transactions rationalisées 

Les paiements par chambre de compensation automatisée (ACH) ressemblent beaucoup aux virements électroniques, mais ils sont moins chers. Les paiements sont traités via le réseau ACH. Les fonds sont transférés directement d'un compte bancaire à un autre. 

Les paiements ACH existent depuis un certain temps, mais ils ont récemment connu un regain de croissance. En 2023, le volume du réseau ACH a augmenté de 4,8 %. Au total, 31,45 milliards de paiements ont été effectués et 80,1 billions de dollars ont été transférés. 

Le réseau ACH prend en charge différents types de paiements. L'un d'entre eux mérite d'être mentionné : les chèques ACH. Ils sont parfois appelés chèques électroniques ou chèques sans papier. 

Ils fonctionnent de la même manière que les chèques classiques, mais l'échange et le transfert se font par voie électronique. 

Ce qui est pratique avec les chèques ACH, c'est le processus de capture des chèques ACH. Il permet au processeur de conserver un petit pourcentage du paiement. 

Si le client demande un retour, les fonds sont disponibles. Cela réduit votre risque de crédit. 

Un autre avantage des paiements ACH est la réduction des frais. Les paiements par carte de crédit sont assortis de frais allant jusqu'à 3,5 %, auxquels s'ajoutent des frais supplémentaires de 10 à 30 cents par transaction.  

Les frais de paiement ACH sont d'environ 1 %. Ils sont également plafonnés, ce qui en fait un excellent choix pour les transactions importantes. 

DE L'UN DE NOS PARTENAIRES : Qu'est-ce qu'une transaction ACH ? Tout ce qu'il faut savoir
 

Tendance 3 : Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) 

Les paiements "Buy Now, Pay Later" permettent aux consommateurs de fractionner les coûts en paiements plus petits. Le fournisseur de BNPL prête essentiellement les fonds à l'acheteur. L'acheteur rembourse ensuite le montant au fil du temps. 

Contrairement aux cartes de crédit, de nombreuses options de BNPL ne comportent pas de frais d'intérêt. Si chaque versement est effectué à temps, les clients peuvent fractionner des achats plus importants sans avoir à payer d'intérêts. Toutefois, les retards de paiement entraîneront probablement des frais ou un taux d'intérêt.  

L'absence d'intérêt est l'une des raisons pour lesquelles 62 % des utilisateurs de BNPL font davantage confiance aux fournisseurs de BNPL qu'aux cartes de crédit. C'est aussi la raison pour laquelle plus de personnes que jamais utilisent la BNPL. En 2023, 14 % des Américains ont utilisé la BNPL, contre 12 % en 2022. Dans l'ensemble, 49 % des personnes ont utilisé la BNPL au moins une fois depuis qu'elle est disponible. 

En tant que propriétaire d'entreprise, BNPL offre plusieurs avantages.  

Plus important encore, vous êtes toujours payé intégralement à l'avance. Le fournisseur de BNPL, comme PayPal, vous envoie le montant total de l'achat (moins les frais de traitement) et prend le risque de recouvrer les versements ultérieurs.  

Cela signifie que votre trésorerie n'est pas affectée par BNPL. De plus, cette option de paiement peut augmenter les ventes. Elle rend les achats importants plus faciles à gérer en les divisant en petits paiements.  

Avec l'augmentation du coût de la vie, BNPL est devenu une excellente option pour les services plus coûteux tels que les installations de CVC ou les travaux d'électricité. Vos clients peuvent obtenir les réparations dont ils ont besoin aujourd'hui sans avoir à payer d'avance. Cela n'affecte pas non plus votre trésorerie. 

Tendance 4 : les crypto-monnaies, une option de paiement émergente 

La crypto-monnaie est un type de paiement numérique. Elle utilise ce que l'on appelle la blockchain. 

Cette technologie rend les paiements sûrs et anonymes. Elle permet également aux transactions d'avoir lieu directement entre deux parties, sans intermédiaire. 

Il existe de nombreuses crypto-monnaies différentes. Mais l'original, le bitcoin, est le plus utilisé. 

Le bitcoin et les autres crypto-monnaies étaient autrefois très spécialisés. La situation a beaucoup évolué ces dernières années. Deux Américains adultes sur cinq possèdent des crypto-monnaies, soit environ 93 millions de personnes. 

Si vous souhaitez vous démarquer et attirer des clients férus de technologie, vous pouvez ajouter les crypto-monnaies à vos méthodes de paiement acceptées. 

Un petit avertissement : Les crypto-monnaies sont volatiles. Leur valeur fluctue - beaucoup. Si vous recevez 1 000 dollars en bitcoins aujourd'hui, ils pourraient valoir 800 dollars demain. Il est impossible de le savoir, c'est donc un risque. 

Tendance 5 : Intégration des systèmes de paiement aux logiciels commerciaux 

Les données sont devenues l'actif le plus précieux d'une entreprise. Vous pouvez les utiliser pour prendre des décisions éclairées concernant votre marketing, vos offres de services et vos initiatives de croissance. 

Toutefois, les données ne sont utiles que si elles sont exactes et complètes. C'est pourquoi de plus en plus d'entreprises intègrent leurs logiciels. 

Les systèmes de paiement modernes s'intègrent à d'autres logiciels. Il s'agit notamment des logiciels de comptabilité, de planification et de gestion de la relation client (CRM). 

Une fois intégrés, ces systèmes distincts peuvent communiquer. Ils peuvent partager des données. Vous n'avez plus besoin de saisir manuellement les informations à maintes reprises. Au lieu de cela, elles sont toutes là, à votre disposition. 

Mieux encore, un logiciel comme Invoice Simplefusionne la facturation et l'encaissement numérique pour les petites entreprises. Cela permet de gagner du temps, de minimiser les erreurs et de rationaliser les opérations. 

ARTICLE CONNEXE : Espèces, chèques ou cartes ? Comparaison des meilleurs modes de paiement pour les petites entreprises
 

Tendance 6 : Renforcement de la sécurité grâce à l'authentification biométrique 

La sécurité n'est pas négociable, surtout si l'on considère les pertes record dues à la fraude. 

Les sociétés de traitement des paiements et les institutions financières ont mis en place des mesures pour améliorer la sécurité. Il s'agit notamment de mesures de défense telles que le cryptage, les pare-feu et l'authentification biométrique. 

L'authentification biométrique utilise des caractéristiques physiques uniques pour autoriser l'accès au compte. Par exemple, vous pouvez scanner votre empreinte digitale ou utiliser Face ID pour déverrouiller votre compte bancaire. 

L'authentification biométrique renforce la sécurité des paiements et réduit le risque de fraude pour des entreprises comme la vôtre. Voici comment : 

• Les fraudeurs ne peuvent pas imiter les caractéristiques physiques uniques de vos clients. Cela rend les transactions non autorisées presque impossibles. 
• L'authentification biométrique peut être utilisée dans le cadre de l'authentification multifactorielle (AMF). Dans ce cas, plusieurs formes d'authentification doivent être saisies pour accéder à un compte. Par exemple, vos clients peuvent avoir besoin d'un mot de passe et de leurs empreintes digitales. 
• Même si les criminels volent des données telles que des numéros d'identification personnels (PIN) ou des mots de passe, ils ne peuvent toujours pas accéder aux comptes bancaires ou effectuer des paiements. Cela signifie qu'ils ne peuvent pas se fier aux données volées. 

Tendance 7 : Flexibilité des paiements grâce aux modèles d'abonnement et d'adhésion 

À combien de services êtes-vous abonné ? Si vous êtes comme le consommateur moyen, vous dépensez 273 $ par mois en abonnements. 

Ce chiffre est appelé à augmenter. L'économie mondiale de l'abonnement est estimée à 1 500 milliards de dollars d'ici à 2025, contre 650 milliards de dollars en 2020. 

Pourquoi cette croissance ? Les abonnements ne sont plus réservés aux salles de sport et aux services de streaming comme Netflix. Aujourd'hui, les entreprises de tous les secteurs d'activité prennent le train en marche. 

Selon Forbes: 

"Si vous avez un excellent service ou produit, il y a de fortes chances que vous puissiez faire évoluer votre modèle d'entreprise pour y inclure un service d'abonnement". 

Quels types d'abonnements pourriez-vous proposer ? Pensez aux services que vos clients utilisent régulièrement. Voici quelques exemples : 

• Entretien régulier de la pelouse 
• Services de lutte contre les parasites 
• Services de nettoyage 

Tendance 8 : Détection de la fraude sur les paiements grâce à l'IA 

Nous sommes enfin entrés dans l'ère de l'intelligence artificielle (IA). 

L'IA a le pouvoir d'analyser d'énormes quantités de données. Elle peut trouver des schémas que les humains ne peuvent pas suivre en un temps record. Cela en fait un excellent outil pour détecter les fraudes et renforcer la sécurité des paiements.  

Voici comment cela fonctionne : 

• Il examine les données pour trouver des modèles inhabituels ou des anomalies. 
• Il attribue un score de risque à chaque transaction. 
• Il bloque ou demande un examen des transactions présentant un score de risque élevé. 

Le département du Trésor américain a déjà utilisé l'IA pour récupérer plus de 375 millions de dollars de pertes dues à la fraude. 

DE L'UN DE NOS PARTENAIRES : Les 12 questions (et réponses) les plus populaires sur les chèques électroniques 

Intégrer les tendances en matière de paiement dans votre entreprise 

Transformer les paiements en un avantage concurrentiel stratégique. Voici comment utiliser ces tendances dans votre entreprise : 

• Décidez quelles sont les tendances pertinentes. Toutes les tendances en matière de paiement ne sont pas forcément pertinentes pour votre entreprise. Revenez donc rapidement sur la liste ci-dessus et sélectionnez celles qui pourraient améliorer vos processus de paiement. 
• Choisissez-en un ou trois que vous pouvez mettre en œuvre. Celles-ci doivent être réalistes et offrir un retour sur investissement (RSI) intéressant. Les paiements numériques et sans contact ainsi que l'intégration des logiciels sont de bons points de départ. 
• Déterminez ce dont vous avez besoin. Par exemple, vous aurez besoin d'un lecteur de cartes si vous souhaitez proposer des paiements sans contact. Vous devrez peut-être rechercher un nouveau système de facturation si vous souhaitez intégrer votre logiciel.