En tant que chef d'entreprise, vous savez qu'il y a de nombreuses raisons d'accepter les paiements par carte de crédit. C'est ce qu'attend le consommateur d'aujourd'hui. De plus, c'est votre façon de rester compétitif et de fournir un service cinq étoiles. 

Mais si c'est nouveau pour vous, accepter les cartes de crédit peut être un grand pas. Elle a des conséquences en matière de sécurité qui, si elles ne sont pas prises en compte, peuvent avoir des effets dévastateurs et entraîner la fermeture de l'entreprise. 

Vous ne pouvez pas vous permettre de négliger les risques liés à la sécurité des paiements par carte de crédit. Que devez-vous faire exactement ? Suivez les six meilleures pratiques présentées dans ce guide. 

Tout d'abord, nous expliquerons la sécurité des paiements par carte de crédit dans le contexte de la gestion d'une petite entreprise. Pourquoi est-ce si important ? 

Nous vous présenterons ensuite des moyens pratiques de mettre en place des protocoles de sécurité des paiements solides. Ces bonnes pratiques protégeront les données de vos clients et la réputation de votre entreprise. 

Pour finir, nous vous donnons nos meilleurs conseils en matière de plats à emporter. 

Il ne s'agit pas seulement de faire de bonnes affaires. Il s'agit de respecter la loi. Voici ce que vous devez savoir. 

ARTICLE CONNEXE: Les 6 meilleures options de paiement pour les petites entreprises 

Comprendre la sécurité des paiements par carte de crédit pour les petites entreprises 

Si vous acceptez les paiements par carte de crédit, vous assumez une lourde responsabilité. Vos clients supposent que leurs informations sont en sécurité, mais le sont-elles vraiment ? 

Après tout, nous vivons dans un monde où la fraude la plus fréquemment signalée est le vol d'informations numériques. Il est même plus répandu que le vol physique. 

Les données de paiement sont également exposées au risque d'accès non autorisé et de violation de données, quel que soit l'endroit où elles sont traitées. Les cybercriminels sont de plus en plus sophistiqués. Aujourd'hui, 82 % des attaques par hameçonnage, par exemple, ciblent les appareils mobiles. 

Selon la Commission fédérale des communications: 

"Chaque entreprise qui utilise l'internet a la responsabilité de créer une culture de la sécurité qui renforcera la confiance des entreprises et des consommateurs". 

La difficulté est de savoir par où commencer. Mais si vous parvenez à le surmonter, vous bénéficierez des avantages suivants : 

• Une réputation solide comme le roc 
• Des clients qui vous font confiance et qui vous recommanderont volontiers à d'autres personnes 
• Protection contre les attaques qui compromettent les données de vos clients et de vos entreprises 
• Une plus grande fidélisation de la clientèle qui vous permet d'avoir un emploi du temps bien rempli 

DE L'UN DE NOS PARTENAIRES : 6 conseils pour un traitement correct des informations relatives aux cartes de crédit 

6 bonnes pratiques pour la sécurité des paiements par carte de crédit 

Construisez une culture de la sécurité si forte qu'aucun acteur malveillant ne pourra la pénétrer. La réputation de votre entreprise en dépend. 

Voici six bonnes pratiques à suivre : 

1. Utiliser un processeur de paiement sécurisé 

Une société de traitement des paiements est l'entreprise qui gère la transaction entre votre client et votre entreprise. Une bonne société de traitement des paiements permet : 

• Transactions rapides 
• Paiements sans friction 
• Options de paiement multiples 
• Des rapports financiers détaillés et pertinents 

Ils prennent la sécurité très au sérieux. Elle est intégrée dans le tissu même de leurs opérations. Ils utilisent les dernières innovations pour protéger leurs clients contre la fraude, les violations de données et autres cybermenaces. 

Comment vérifier si une société de traitement des paiements est sécurisée ? Voici quelques conseils : 

• Vérifiez s'ils utilisent la tokenisation. Il s'agit d'un processus de sécurité qui masque les données de la carte de crédit. 
• Renseignez-vous sur leurs services de détection des fraudes. Parmi les exemples, citons 3D Secure 2.0 et Address Verification Service (AVS). 
• Vérifiez s'ils permettent l'authentification multifactorielle (AMF). Cela signifie que vous devez saisir plus d'une forme de vérification, comme un mot de passe et un code à usage unique envoyé sur votre téléphone. 
• Lisez les commentaires et utilisez-les pour évaluer la réputation du processeur. Des clients réels ont-ils rencontré des problèmes de sécurité avec eux ? 
• Renseignez-vous sur les stratégies de protection contre la rétrofacturation et de résolution des litiges. Assurez-vous qu'elles respectent les normes de sécurité en vigueur. 

2. Mettre en œuvre le cryptage des données 

Le cryptage des données est l'étalon-or de la sécurité des paiements. Il fonctionne de la manière suivante : 

• Votre client saisit les données de sa carte de crédit. Celles-ci sont transformées - ou cryptées - en un code. 
• Le code est si difficile à comprendre que seul le système possédant la clé peut le déchiffrer. 
• Si quelqu'un interceptait la transaction, les données seraient inutiles. Tout ce qu'il verrait, c'est le code, sans aucun moyen de le remplacer par l'information d'origine. 

Les informations relatives aux cartes de crédit doivent être cryptées au repos et en transit. Cela signifie qu'elles sont inaccessibles, qu'elles soient stockées dans un logiciel ou qu'elles circulent entre deux systèmes, comme votre site web et celui de la banque. 

Le cryptage est un sujet technique, mais ne vous inquiétez pas. Ce n'est pas à vous de le créer de toutes pièces. Faites-en plutôt un élément non négociable lorsque vous recherchez un processeur de paiement. 

3. Respecter les normes de sécurité PCI 

La norme de sécurité des données PCI (PCI DSS) est un ensemble de règles qui protègent les données de paiement en ligne. Toute entreprise qui traite des informations relatives aux cartes de crédit doit se conformer à ces règles. 

Ces normes expliquent comment les données relatives aux cartes de crédit doivent être stockées et protégées. L'objectif est de s'assurer que seuls les utilisateurs autorisés - et non les pirates - peuvent les consulter. 

Voici quelques mesures : 

• Cryptage des informations relatives aux titulaires de cartes 
• Utilisation d'un logiciel antivirus 
• Créer des mots de passe forts et uniques 
• Installation d'un pare-feu 
• Attribution d'identifiants uniques à toutes les personnes ayant accès au système 
• Maintenir une politique de sécurité de l'information pour l'ensemble du personnel 

Comme pour le cryptage, votre prestataire de services de paiement s'occupera de certaines de ces étapes pour vous. Toutefois, il est judicieux d'en savoir plus sur la norme PCI DSS et sur vos responsabilités. 

DE L'UN DE NOS PARTENAIRES: Exigences de conformité PCI pour les petites entreprises : Votre guide 

4. Effectuer des audits et des mises à jour régulières 

Les menaces à la sécurité évoluent et deviennent de plus en plus urgentes. Au cours des six premiers mois de 2024, 215 000 cas de fraude à la carte de crédit ont été signalés. 

Pour rester dans la course, vous devez rester à la pointe de vos protocoles de sécurité. Il y a deux façons d'y parvenir : effectuer des audits et mettre à jour vos logiciels. 

Commençons par les audits de sécurité. Il s'agit d'examiner votre système de paiement dans son ensemble. Votre objectif est de trouver les vulnérabilités que vous avez pu manquer ou qui sont devenues plus urgentes à la lumière de l'évolution du paysage des menaces. 

Au cours d'un audit, vous pourriez 

• Vérifiez que votre entreprise respecte toujours les lignes directrices définies dans la norme PCI DSS. 
• Examinez vos défenses. Votre cryptage fonctionne-t-il toujours ? Qu'en est-il de votre pare-feu ? Avez-vous mis en place des contrôles d'accès solides et fonctionnels ? 
• Testez votre système de paiement pour détecter tout problème de sécurité. Vous pouvez même utiliser un logiciel d'audit spécialisé pour détecter les faiblesses. 

Il y a ensuite les mises à jour de sécurité. Elles sont beaucoup plus simples. Tout ce que vous avez à faire, c'est de mettre à jour tous les logiciels que vous utilisez avec la dernière version. 

Pourquoi est-ce important ? Parce qu'à mesure que les menaces évoluent, différentes parties du logiciel deviennent vulnérables. Les mises à jour contiennent des correctifs de sécurité qui remédient à ces vulnérabilités. Elles peuvent également ajouter des couches de protection supplémentaires. 

Pensez à activer les mises à jour automatiques. Ainsi, vous n'aurez pas à vous souvenir de les faire manuellement. 

5. Former votre équipe à la sécurité des paiements 

La sécurité des paiements est un travail d'équipe. Comme 74 % des violations de données sont dues à une erreur humaine, vos employés jouent un rôle essentiel. 

Selon la société de formation à la cybersécurité Infosec: 

"La formation à la sensibilisation à la sécurité est l'un des moyens les plus efficaces de permettre aux employés de reconnaître ces menaces et de contribuer à la protection de l'entreprise. 

À quoi cela pourrait-il ressembler dans la pratique ? 

• Former le personnel à la manipulation sûre des données. Cela comprend des éléments tels que le cryptage et l'AMF. 
• Expliquez comment identifier les menaces. Par exemple, les transactions inattendues et refusées, les nouveaux comptes et les lieux suspects sont autant de signes de fraude à la carte de crédit. 
• Prévoyez des sessions de formation régulières. Vous pourrez ainsi tenir l'équipe informée des dernières pratiques de sécurité et des nouvelles menaces. 

ARTICLE CONNEXE : Méthodes de paiement numérique : comment elles aident les propriétaires de petites entreprises à lutter contre les retards de paiement 

6. Savoir repérer les fausses cartes de crédit 

Jusqu'à présent, les meilleures pratiques que nous avons abordées concernent les paiements en ligne. Mais la fraude peut également se produire en personne. 

Si votre entreprise accepte les paiements en personne, apprenez à repérer les fausses cartes de crédit. Vous pourrez ainsi interrompre les transactions avant qu'elles ne débouchent sur une fraude. 

Voici quelques conseils : 

• Si un payeur dit que sa puce ne fonctionne pas, c'est un signal d'alarme. Vous pouvez demander une pièce d'identité avant de saisir manuellement les informations relatives à la carte de crédit. 
• Vérifiez l'état de la bande magnétique de la carte. Les personnes qui utilisent une fausse carte la rayent ou l'endommagent parfois. Cela oblige le caissier à saisir les informations manuellement. 
• Prenez le temps d'examiner à quoi ressemble une vraie carte. Si vous le pouvez, mémorisez les caractéristiques des différents types de cartes. 
• Examinez les chiffres figurant sur la carte. Les cartes de crédit frauduleuses sont souvent produites de manière douteuse. Cela signifie que les chiffres peuvent être irréguliers ou difficiles à lire. Ils peuvent être déformés ou ne pas être alignés. 

Vous pouvez également partager ces conseils avec votre équipe. 

Conseils à emporter pour la sécurité des paiements pour les propriétaires de petites entreprises 

Commencez dès maintenant avec ces conseils à emporter : 

• Passez en revue votre prestataire de services de paiement. Est-il toujours le mieux adapté à votre activité ? Pouvez-vous être sûr qu'il est fiable et sécurisé ? Si ce n'est pas le cas, il est peut-être temps de chercher ailleurs. 
• Découvrez ce que vous devez faire pour répondre à la norme PCI DSS. Vous trouverez de nombreuses ressources sur le site web de la norme de sécurité PCI. Lisez-les, prenez des notes et déterminez les mesures à prendre pour améliorer votre niveau de conformité. 
• Planifiez un audit de sécurité. Définissez ce que vous allez faire. Vous pouvez également demander l'aide d'un membre de l'équipe compétent en matière de technologie. 
• Vérifiez si vos logiciels ont besoin d'être mis à jour. Il s'agit notamment de tout logiciel qui traite ou stocke des informations de paiement. Si c'est le cas, faites-le maintenant (ou dans un avenir très proche si une mise à jour maintenant entraîne des temps d'arrêt coûteux). Pendant que vous y êtes, activez les mises à jour automatiques. 
• Activez l'AMF pour tous les comptes liés aux paiements. Cela permet de protéger vos données contre les accès non autorisés ou malveillants.