Les propriétaires de petites entreprises disposent d'un grand nombre de données pour faciliter la prise de décision et les opérations. L'un des ensembles de données les plus importants est l'analyse des paiements. Vous pouvez tirer de nombreux enseignements de ces informations, car elles vous éclairent sur les coûts, les flux de trésorerie et les préférences des clients. 

Dans cet article, vous découvrirez les bases de l'analyse des paiements. Ensuite, vous examinerez les avantages que ces données peuvent offrir aux propriétaires de petites entreprises. Enfin, vous obtiendrez des conseils sur la manière d'évaluer au mieux les outils qui génèrent des analyses. 

Analyse des paiements 101 

Qu'est-ce que l'analyse des paiements ? Pour entamer la discussion sur leur valeur, il faut d'abord les comprendre. 

L'analyse des paiements provient de la collecte et de l'analyse des données relatives aux paiements. Lorsqu'une personne achète des biens ou des services auprès de vous, la transaction crée des données. 

Pour chaque paiement, il y a de nombreuses données à collecter, notamment 

• Qu'est-ce que le client a acheté ? 
• Le montant de la transaction 
• Quand le client a effectué un achat (heure et données) 
• Où l'achat a-t-il été effectué (en magasin ou en ligne) ? 
• Le type de paiement utilisé (espèces, carte de crédit, carte de débit, ACH, etc.) 

Comment fonctionne l'analyse des paiements ? 

L'analyse des paiements est un outil destiné aux chefs d'entreprise. C'est un moyen de rendre vos données plus exploitables. Vous pouvez analyser les habitudes de dépenses et identifier les tendances dans les transactions. En fin de compte, vous voulez savoir pourquoi, comment, où et quand les clients paient. 

Pour ce faire, vous avez besoin d'une technologie permettant de collecter et d'analyser les données.Les rapports générés par les outils permettent l'analyse des paiements. Ces systèmes collectent des données sur l'ensemble des transactions. Ils fusionnent ensuite ces informations pour fournir : 

• Tendances des paiements 
• Les pourcentages des types de paiement 
• Volume et vitesse des transactions 
• Taux de refus et rétrocessions associés aux paiements par carte de crédit 

Pour comprendre l'analyse des paiements et leur interprétation en termes de croissance et de flux de trésorerie, vous aurez besoin d'un système robuste. Il doit être capable de collecter des informations et de les agréger pour les analyser. 

L'importance de l'analyse des paiements 

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles l'analyse des paiements vous est utile, et nous les examinerons plus en détail ci-dessous. En bref, il s'agit d'une intelligence économique. L'analyse des paiements offre une visibilité sur l'ensemble des transactions. Vous serez en mesure de trouver des modèles et de déterminer leur impact sur les bénéfices. C'est un moyen de suivre tous les types de paiements et de les classer par catégories. 

ARTICLE CONNEXE: Comment suivre les factures et les paiements : Unguide complet 

En plus de soutenir la performance financière, l'analyse des paiements peut également contribuer à l'efficacité opérationnelle. Elles permettent de détecter toute friction dans le processus. L'amélioration de ces interactions peut également améliorer l'expérience et la fidélité des clients. 

Ces informations peuvent également permettre d'atténuer le risque de fraude sur les paiements. Il s'agit d'un problème coûteux et omniprésent. 

Dans l'ensemble, l'analyse des paiements alimente la prise de décision stratégique. Vous pouvez les utiliser pour planifier la réussite et la croissance à long terme. Une petite entreprise moderne doit utiliser ce type de données pour être compétitive et rester au fait des tendances en matière de transactions. 

Toutes les données commerciales peuvent contribuer à votre succès. Elles permettent de savoir comment, quand et où les gens vous paient. Ces informations créent des opportunités d'amélioration. Elles peuvent influencer l'expérience de paiement et la façon dont vous commercialisez vos produits. 

8 façons dont l'analyse des paiements profite aux petites entreprises 

Maintenant que vous connaissez les bases de l'analyse des paiements et que vous savez quelles sont les informations qu'elle offre, examinons les avantages qu'elle procure à votre entreprise. Ces avantages couvrent presque tous les aspects de votre activité, en apportant une visibilité sur les transactions et les paiements. 

1. Améliorer la trésorerie et la rentabilité 

Le flux de trésorerie alimente littéralement votre entreprise. L'analyse des paiements montre ce qui favorise ou nuit à cette mesure. 

Vous connaîtrez les préférences en matière de type de paiement, la vitesse et le montant moyen des transactions au fil du temps. Quels sont les modèles et les tendances ? Y a-t-il des changements qui indiquent quelque chose au sujet de la fidélisation des clients et de leur valeur à vie ? 

Vous pouvez utiliser l'analyse des paiements pour améliorer certains indicateurs de performance clés (IPC). Si votre objectif est d'augmenter la valeur des transactions, suivez la façon dont les gens paient et les promotions qu'ils utilisent. 

L'analyse des paiements permet également d'obtenir des informations sur la rentabilité. Plusieurs paramètres peuvent améliorer la transformation des revenus en bénéfices, notamment : 

• Vitesse de traitement : si elle est trop lente, vous risquez d'abandonner le panier. Avant d'apporter des modifications, simulez quelques transactions pour voir quels sont les problèmes. Il peut s'agir d'intégrations ou du formatage des données de transaction. 
• Taux d'autorisation : Des pourcentages très bas ou très élevés peuvent être une source d'inquiétude. S'il est trop bas, il peut y avoir des problèmes avec la tokenisation. S'il est très élevé, il peut indiquer des schémas de fraude. 
• Les rétrocessions : Les rétrocessions ont un impact sur les bénéfices. Vous pouvez perdre la vente et passer beaucoup de temps à enquêter. En cas de tendance à la hausse, l'analyse des paiements fournit des informations spécifiques sur le type de carte, la banque, le mode de paiement, etc. Cela peut vous aider à élaborer une stratégie pour les éviter. 

2. Définir une tarification stratégique et des offres de produits et de services 

Les prix et les offres doivent être compétitifs par rapport à votre public. Ils ont beaucoup de choix, quel que soit votre secteur d'activité. L'analyse des paiements permet de savoir quand ils achètent et à quel prix. 

Le prix que vous pratiquez peut varier, il s'agit donc d'indicateurs de ce que votre clientèle est prête à payer pour vos services. Vous pouvez également voir quels sont les produits ou services qu'ils achètent le plus souvent. 

Ces informations peuvent contribuer à augmenter les conversions. Bien que vous utilisiez de nombreuses données sur les clients pour révéler ces informations, l'analyse des paiements offre plus de contexte. 

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3. Optimiser les pratiques de facturation et de recouvrement des paiements 

La facturation et le paiement sont-ils faciles pour vous et vos clients ? L'analyse des paiements peut également répondre à cette question. 

Vous disposerez d'informations sur les modalités et les délais de paiement. Il se peut que vous identifiiez des difficultés dans le processus qui entraînent des retards de paiement. Ces données vous permettent de disséquer la facturation et le recouvrement des paiements. 

À partir de là, vous pouvez apporter des améliorations, notamment en ce qui concerne la facturation des abonnements. Il s'agit de paiements automatiques pour vous et pratiques pour vos clients. 

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4. Faire des projections financières en connaissance de cause 

La réussite de votre plan de croissance dépend de la précision de vos projections financières. Pour ce faire, vous devez disposer de données continues et en temps réel sur les paiements. 

Vous devez recueillir davantage d'informations sur l'augmentation des recettes à chaque cycle de facturation pour vous en rendre compte. Les schémas qui montrent des pics ou des reflux indiquent ce à quoi vous pouvez vous attendre à l'avenir. 

Ces données, ainsi que les prévisions économiques et d'autres facteurs, peuvent constituer votre plan de construction d'une entreprise plus rentable. 

5. Réduire la fraude et les risques 

La fraude aux paiements concerne les petites entreprises. Selon un rapport de 2023, 35 % des entreprises y ont été confrontées.  

Toute entreprise devrait disposer d'un moyen de détecter et de se protéger contre la fraude aux paiements. L'analyse des paramètres des transactions peut permettre d'identifier des schémas frauduleux. 

D'une part, vous souhaitez que les paiements soient faciles et peu contraignants. D'autre part, vous avez besoin de protocoles d'authentification qui déclenchent un soupçon de fraude. 

Voici quelques points à vérifier dans le cadre de ce processus : 

• Vitesse élevée des transactions 
• Veiller à la cohérence des adresses de facturation 
• Activité de paiement échouée et retentée 

Il existe d'autres moyens de soutenir l'authentification : 

• Vérification des adresses électroniques connectées aux comptes 
• Blocage des tentatives répétées après deux échecs 
• Toujours à l'aide d'un code à trois chiffres 

6. Rationaliser les opérations commerciales 

L'analyse des paiements peut également profiter à vos activités commerciales. Grâce à ces données, vous connaîtrez les méthodes de paiement les plus courantes. Vous pourrez alors envisager des optimisations pour ce flux de travail. 

Vous pouvez découvrir quelles sont les activités du backend qui nécessitent beaucoup de travail manuel. Ces activités prennent du temps et des ressources. 

Le moyen de rationaliser ces opérations est d'améliorer votre technologie. Les portails de paiement en libre-service sont une excellente solution. L'acheteur contrôle son compte et ses paiements, de sorte que vous n'avez pas à procéder au recouvrement chaque mois. 

Et comme vous disposez de toutes ces informations sur les paiements, vous pouvez déterminer les domaines à automatiser. 

Les solutions de paiement automatisées permettent de supprimer les tâches routinières. Elles optimisent vos processus pour une plus grande efficacité. C'est un travail dont vous n'avez pas à vous préoccuper, ce qui vous permet de vous concentrer sur la croissance de votre entreprise. 

7. Améliorer le marché 

Le marketing est un autre cas d'utilisation de l'analyse des paiements. Ces rapports relaient les détails de chaque transaction. Ces comportements, qu'il s'agisse de la manière dont les clients achètent ou de ce qu'ils achètent, peuvent vous permettre de segmenter vos clients. 

Lorsque vous pouvez les regrouper, vous pouvez mieux les cibler. C'est particulièrement utile pour le marketing par courrier électronique. Il permet également de cibler d'autres options publicitaires telles que : 

• Annonces publicitaires 
• OTT/CTV (over-the-top, télévision connectée) 
• Médias sociaux 
• Reciblage 

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8. Améliorer l'expérience et la fidélité des clients 

L'analyse des paiements fournit des informations sur la manière dont les gens paient et sur les frictions qui peuvent se produire. Ces frictions peuvent conduire à des expériences négatives et, en fin de compte, à l'abandon de l'achat. 

Par exemple, vos données indiquent peut-être un taux de refus croissant. Certains refus sont justifiés par le fait que le client ne dispose pas des fonds nécessaires. D'autres se produisent par accident, ce qui peut indiquer que votre processus de paiement présente des lacunes. 

Il s'agit d'une information essentielle car 45 % des clients déclarent qu'ils n'essaieront pas de nouveau de payer une fois que leur paiement a été refusé. Il s'agit d'un manque à gagner qui pourrait être évité. 

Si vous connaissez la raison des refus et des codes d'erreur, vous pouvez aller au cœur du problème. Il se peut que vos formulaires soient difficiles à utiliser sur mobile ou qu'il y ait d'autres problèmes techniques. 

La résolution de ces problèmes permet d'améliorer l'expérience des clients sans trop d'inconvénients. Quelque chose d'aussi simple que de leur permettre de créer des comptes et de stocker des informations sur leur carte de crédit peut également être utile. 

Lorsque l'expérience est facile, les clients vous restent fidèles. Dans le cas contraire, ils ont toutes les raisons de chercher d'autres solutions. 

Conseils pour choisir les bons outils d'analyse des paiements pour votre entreprise 

Lorsque vous évaluez la manière de mettre en œuvre les outils d'analyse des paiements, gardez ces conseils à l'esprit : 

• Définissez les objectifs de la collecte de ces données et les analyses les plus utiles à notre entreprise. 
• Déterminez votre budget pour l'adoption de nouvelles technologies. 
• Examinez la façon dont ces outils s'intègrent à vos plateformes de paiement actuelles. 
• Évaluer la sécurité et la conformité de chaque solution. 
• Recherchez des fonctionnalités spécifiques telles que des données en temps réel, des rapports personnalisés et des tableaux de bord. 
• Comparer les capacités d'analyse de chaque système. 
• Choisissez une solution facile à utiliser et évolutive en fonction de la croissance de vos activités.