Gérer les paiements, c'est comme diriger un orchestre. Chacun doit jouer son rôle au bon moment. Sinon, ils risquent de se désynchroniser et de créer une cacophonie de retards de paiement et de trésorerie.

C'est pourquoi il existe des conditions nettes. Les conditions nettes sont des accords de paiement qui aident les entreprises à travailler en harmonie. Ils accordent aux clients un délai allant d'une semaine à trois mois ou plus pour payer une facture, avec des dates d'échéance claires sur lesquelles tout le monde s'accorde.

ARTICLE CONNEXE - Que sont les conditions de paiement ? (avec exemples)

Que sont les termes nets ?

Un calendrier de paiement stratégique peut faire ou défaire une relation commerciale, sans parler de la gestion de votre trésorerie. C'est pourquoi les entreprises intelligentes utilisent des conditions nettes. Les conditions nettes indiquent aux clients le délai dont ils disposent pour payer la facture. Vous leur permettez d'acheter quelque chose aujourd'hui, mais de le payer plus tard, sans frais supplémentaires ni intérêts.

Voyons comment fonctionnent les conditions nettes. Vous et votre client vous mettez d'accord sur le moment où le compte à rebours commence. Il commence généralement lorsque vous envoyez la facture, mais il peut aussi s'agir du moment où il reçoit le produit ou la facture.

Supposons par exemple que vous êtes un petit imprimeur et que votre client préféré vient de commander 1 000 cartes de visite. Si vous proposez des conditions de paiement net 15, votre client dispose de 15 jours à compter de la date d'envoi de la facture pour payer.

De nombreuses entreprises utilisent des termes nets, en particulier dans les ventes interentreprises (B2B). Les petites entreprises savent que le fait d'offrir des conditions nettes peut leur ouvrir les portes de clients plus importants qui, autrement, pourraient les laisser de côté. Ces grandes entreprises ont souvent des cycles de paiement soigneusement planifiés et recherchent donc des fournisseurs disposés à s'adapter à leurs calendriers.

Les conditions nettes ressemblent à un prêt, c'est pourquoi on parle parfois de crédit commercial. La différence est qu'il n'y a pas d'intérêt pendant la période de paiement. C'est utile pour les clients qui doivent se faire payer par leurs propres clients avant d'avoir les moyens de régler la facture.

De nombreuses entreprises proposent des remises pour paiement anticipé en cas de paiement de la facture avant la date d'échéance. Un exemple courant est "2/10 net 30", ce qui signifie que les clients bénéficient d'une réduction de 2 % s'ils paient la facture dans les 10 jours. Dans le cas contraire, le montant total est dû dans les 30 jours.

Bien que cela puisse réduire quelque peu vos bénéfices, c'est un bon moyen d'accélérer votre trésorerie. De nombreuses petites entreprises estiment qu'une petite remise vaut la peine pour être payées plus rapidement.

L'utilisation efficace des termes nets se résume souvent à une communication claire. Votre facture doit préciser quand et comment payer et ce qui se passe en cas de retard de paiement. Lorsque tout le monde est sur la même longueur d'onde, votre trésorerie et vos clients restent heureux et en bonne santé.

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Termes nets communs

Les conditions de paiement se présentent sous toutes les formes et dans toutes les tailles. Voyons comment différentes entreprises les utilisent et dans quelles circonstances chaque type de conditions est judicieux :

• Net Zero. Commençons par les bases : Que signifie "net zéro" ? Alors que la plupart des entreprises parlent simplement de "paiement à la réception", le net zéro est une autre façon de dire que le paiement est dû immédiatement. Cette pratique est courante dans les magasins de détail, les restaurants et de nombreuses autres entreprises qui traitent directement avec les consommateurs et offrent des produits ou des services sur place.
• Conditions de paiement net 7. Un délai de paiement d'une semaine fonctionne bien pour les services dont le délai d'exécution est rapide. Les entreprises de services telles que les paysagistes ou les entreprises de nettoyage peuvent utiliser ces conditions lorsqu'elles ont besoin d'un flux de trésorerie régulier tout en offrant une certaine flexibilité. Ces conditions sont parfaites pour les petites entreprises qui ont besoin d'un paiement rapide pour couvrir des dépenses régulières telles que les salaires ou les fournitures.
• Conditions de paiementnet 10. Cette option à court terme donne aux clients 10 jours pour payer. Il s'agit d'un bon compromis entre le fait d'être payé immédiatement et celui d'offrir des conditions de paiement net de 15 jours. Il s'agit d'une option de crédit à court terme qui ne met pas votre trésorerie à rude épreuve.
• Conditions de paiement net 15. Le délai de deux semaines est un bon compromis entre les délais de paiement à court terme et les délais plus longs, comme le délai de paiement net 30. Si vous avez un client qui bénéficie de délais de paiement plus longs et qui paie régulièrement en retard, vous pouvez envisager de le ramener à un délai de paiement net 15 pour l'inciter à adopter de meilleures habitudes de paiement.
• Conditions de paiement net 30. Il s'agit des conditions de paiement les plus populaires dans tous les secteurs d'activité. Elles donnent aux clients un mois complet pour payer et peuvent être assorties de remises pour paiement anticipé. De nombreuses petites et moyennes entreprises préfèrent les conditions de paiement net 30 parce qu'elles permettent d'équilibrer les besoins de chacun. Les fournisseurs sont payés dans un délai raisonnable, tandis que les acheteurs disposent d'une marge de manœuvre suffisante pour gérer leur trésorerie.
• Conditions de paiement net 45. Moins courantes que les conditions "net 30" ou " net 60", ces conditions accordent aux clients un délai de paiement de 45 jours. Elles sont surtout utilisées dans certains secteurs où des cycles de paiement plus longs sont nécessaires. Bien qu'elles offrent une plus grande souplesse, elles nécessitent également une planification plus minutieuse des flux de trésorerie.
• Conditions de paiement net 60. Ces conditions nettes entrent en jeu lorsque les transactions sont plus importantes et que les entreprises ont besoin de plus de temps pour traiter les paiements dans leurs systèmes. La date d'échéance de la facture étant très éloignée, ces conditions mettent réellement à l'épreuve la gestion de votre trésorerie.

ARTICLE CONNEXE - Comment proposer des conditions "net 30" (pour les petites entreprises et les entrepreneurs)

Avantages et inconvénients des termes nets pour les petites entreprises

Comme toute décision commerciale, l'offre de conditions nettes comporte à la fois des avantages et des inconvénients. Examinons les deux côtés de la médaille :

Pour

Proposer des conditions de paiement peut ouvrir des portes à votre petite entreprise. Vous pouvez attirer davantage de clients, éventuellement des entreprises plus importantes qui ne vous regarderont pas d'un œil neuf si vous ne travaillez qu'avec des conditions de réception. En outre, vous pouvez obtenir des commandes plus importantes puisque les clients n'ont pas à payer le montant total de la facture à l'avance.

Le fait de disposer de délais de paiement fixes facilite également l'établissement d'un budget. Vous savez quand vous attendre à recevoir le paiement de chaque facture, ce qui vous aide à planifier vos propres dépenses.

Enfin, les conditions nettes permettent souvent de renforcer les relations commerciales. Lorsque les clients savent qu'ils peuvent vous faire confiance grâce à des options de paiement flexibles, ils sont plus enclins à rester dans les parages et à recommander d'autres personnes. Cela peut réellement contribuer à la croissance de votre entreprise.

Cons

La partie la plus délicate des termes nets ? Tout propriétaire de petite entreprise vous dira qu'il s'agit de la gestion des flux de trésorerie. Lorsque vous attendez d'être payé, votre argent est immobilisé dans des factures impayées. Cela peut rendre difficile le paiement de vos propres factures ou l'obtention de remises de la part de vos fournisseurs. 

Mais tant que vous êtes prêt à planifier stratégiquement, à expérimenter et à trouver les meilleures conditions pour équilibrer vos besoins de trésorerie et la flexibilité pour vos clients, vous pouvez y arriver.

La gestion des termes nets implique également davantage de frais administratifs, ce qui signifie que vous utiliserez plus de temps et de ressources. Vous devez suivre plusieurs dates d'échéance, assurer le suivi des paiements des factures et peut-être même engager une aide supplémentaire pour votre service de comptabilité. 

De nombreuses entreprises constatent qu'elles ont besoin de meilleurs systèmes pour gérer tous les éléments mobiles, de la vérification de la solvabilité des clients à la gestion des retards de paiement.

DE L'UN DE NOS PARTENAIRES - Comment rédiger un rappel de paiement : Modèles et conseils

Votre entreprise doit-elle utiliser des termes nets ?

Avant de vous lancer tête baissée dans les termes nets, examinez attentivement vos finances. Votre trésorerie peut-elle supporter des délais de paiement plus longs ? Si vous avez du mal à payer vos factures aujourd'hui, proposer des conditions nettes n'est peut-être pas la solution la plus judicieuse.

Examinez également vos activités quotidiennes. Disposez-vous d'un logiciel ou d'une personne capable de suivre les paiements des factures et d'assurer le suivi en cas de retard ? Vous avez besoin de bons systèmes pour gérer les dates d'échéance des paiements et pour savoir qui est redevable de quoi.

Ensuite, vérifiez ce qui est habituel dans votre secteur d'activité. Si vos concurrents proposent des conditions nettes et que vos clients s'y attendent, vous pourriez en avoir besoin pour rester compétitif. En revanche, si la plupart des entreprises de votre secteur sont payées immédiatement, les conditions nettes ne sont peut-être pas nécessaires - ou elles peuvent vous aider à vous démarquer.

Enfin, déterminez comment gérer les risques. Préparez un plan précis pour les retards de paiement. Allez-vous facturer des frais ? Cesserez-vous d'accepter des commandes ? Les conditions nettes fonctionnent mieux lorsque les règles sont définies dès le départ.

ARTICLE CONNEXE - Que sont les conditions de paiement net 90 ?

3 conseils pour choisir les meilleures conditions de paiement net pour votre petite entreprise

Gardez ces conseils à l'esprit pour aider votre programme de termes nets à faire mouche :

1. Contrôlez vos clients. Avant de proposer des conditions nettes, faites vos devoirs. Vérifiez les rapports de solvabilité des entreprises, demandez des références commerciales et vérifiez depuis combien de temps vos clients sont en activité. Commencez par une petite commande pour tâter le terrain avant d'accorder un crédit commercial plus important.
2. Connaître ses limites. Établissez des règles claires concernant les personnes qui bénéficient d'un mandat net et celles qui n'en bénéficient pas. Décidez de votre durée maximale et respectez-la. Si un client a des antécédents de retards de paiement, vous pouvez lui proposer des durées plus courtes ou lui demander de payer d'avance.
3. Tirer parti de la technologie. Les bons outils facilitent grandement la gestion des conditions de paiement. Un bon logiciel de facturation assure automatiquement le suivi des échéances, envoie des rappels de paiement et signale les retards de paiement.

ARTICLE CONNEXE - Comment énoncer les conditions de paiement d'une facture (avec un exemple de libellé)

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