Imaginez que vous achetiez des stocks en juillet et que vous les payiez en décembre. C'est la force des conditions de paiement net 180. Elles vous aident, vous et vos clients, à gérer votre trésorerie et à respirer plus facilement.

Mais l'extension des délais de paiement comporte des risques. Vous avez besoin d'un crédit solide, de solides relations avec vos clients et d'une approche stratégique. Voici tout ce que vous devez savoir, y compris les avantages et les inconvénients des différents délais et la manière de décider si l'option "net 180" en vaut la peine pour vous. 

Que sont les conditions de paiement net ?

Les conditions de paiement net précisent la date à laquelle un paiement pour des biens ou des services est dû. Le terme "net" désigne le montant à payer après toute remise ou déduction. Le prix total commence à 100 %, et les escomptes et déductions réduisent le montant. Une facture peut mentionner le prix initial et indiquer des remises pour le volume et le paiement anticipé. 

La mention "net" suivie d'un nombre, comme 30 ou 90, signifie que le paiement est dû dans ce nombre de jours. Par exemple, pour une facture nette de 60, le cycle de facturation est de 60 jours. Le client dispose de 60 jours pour payer.

Que signifie Net 180 ?

Avec les conditions de paiement net 180, le bénéficiaire dispose de 180 jours après la livraison pour payer les marchandises. Ce délai est de six mois à compter de la réception de la facture.

Considérez cela comme un délai de grâce pour votre client. Il reçoit les articles immédiatement sans avoir à payer d'avance, ce qui l'aide s'il a besoin de temps pour les vendre et gagner de l'argent pour payer le fournisseur.

Ces longs délais de paiement sont habituels dans le cas de transactions importantes ou d'activités saisonnières. Par exemple, si vous achetez des stocks pour les fêtes de fin d'année en septembre, vous pourriez gagner de l'argent en décembre. 

Le vendeur fait beaucoup confiance à l'acheteur. Il attend une demi-année pour être payé, ce qui est rare dans la plupart des transactions commerciales. Les conditions de paiement telles que le net 30 sont beaucoup plus courtes et souvent plus faciles à gérer, car la plupart des vendeurs veulent leur argent plus tôt.

DE L'UN DE NOS PARTENAIRES - 9 éléments essentiels d'une facture pour une petite entreprise

Que signifie "net 30/60/90" ?

Pour net 30, 60 et 90, le chiffre indique le délai de paiement du client - 30, 60 ou 90 jours.

Les délais de paiement ne sont pas aléatoires. Ils dépendent de plusieurs facteurs, notamment des normes de l'entreprise et du secteur d'activité. Ils dépendent également de la personne à qui l'entreprise vend et de ce qu'elle achète. Ces facteurs sont les suivants

• Score de crédit
• Historique des relations d'affaires
• États financiers de l'entreprise
• Taille de l'achat
• Normes industrielles

Plus la réputation financière d'un acheteur est bonne, plus ses conditions sont souples. C'est pourquoi il est bon que les acheteurs négocient. Il peut obtenir de meilleures conditions s'il est un client fiable avec de bons antécédents.

Certains secteurs sont plus flexibles que d'autres. Le secteur de la construction peut utiliser des délais plus longs. Le secteur de la technologie peut exiger des paiements plus rapides. Par exemple, une agence de marketing qui facture des services mensuels à un client peut utiliser le net 30 parce qu'il correspond au cycle de l'entreprise.

DE L'UN DE NOS PARTENAIRES - Comment créer un flux de trésorerie fiable : 3 facteurs clés

Avantages de l'utilisation des termes Net 180

Si vous ne savez pas si vous devez proposer des conditions net 180 à vos clients, voici les principaux avantages :

1. Plus de contrats

Proposer des conditions nettes peut permettre à votre proposition de se démarquer si un client n'est pas sûr de vouloir payer d'avance. Par exemple, une entreprise de construction pourrait vous préférer à un concurrent si vous proposez des conditions nettes à 180, ce qui lui laisserait le temps d'obtenir le financement de son projet.

2. Prévisibilité des flux de trésorerie

Les termes nets vous aident à organiser vos finances. Vous savez clairement quand l'argent entrera et sortira de vos comptes. Cette clarté vous aide à établir un budget plus précis, à investir dans des opportunités de croissance et à éviter les pénuries de liquidités. 

3. Des relations plus étroites avec les clients

Des conditions de paiement souples montrent que vous comprenez les difficultés de vos clients et que vous leur faites confiance pour payer lorsque c'est nécessaire. Lorsque vous proposez des conditions de paiement net 180, vous dites : "Je vous fais confiance. Nous sommes partenaires." L'établissement de cette relation peut conduire à des clients réguliers et à des recommandations.

 4. Plus de ventes

Des conditions de paiement plus simples peuvent considérablement augmenter les ventes. Les clients sont plus enclins à acheter lorsqu'ils ne ressentent pas de pression financière. Par exemple, un éditeur de logiciels peut voir ses ventes augmenter de 30 % après avoir proposé des conditions de paiement net à 180 aux petites entreprises.

5. Avantage concurrentiel

Toutes les entreprises ne proposent pas des conditions de paiement flexibles. En adoptant cette approche, vous vous distinguez. Vous devenez le vendeur qui facilite les affaires. 

ARTICLE CONNEXE - Comment énoncer les conditions de paiement d'une facture (avec un exemple de libellé)

Inconvénients de l'utilisation des termes Net 180

Les conditions de paiement net peuvent sembler attrayantes, mais elles peuvent entraîner des problèmes financiers pour votre entreprise. Voici ce qu'il faut savoir :

1. Diminution de la vitesse financière

Attendre six mois pour être payé ralentit votre trésorerie. Vous ne pouvez pas réinvestir votre argent ou faire croître votre entreprise lorsqu'il est immobilisé dans des comptes clients. 

2. Risque élevé

Des délais de paiement trop longs augmentent les risques de problèmes. Un client peut changer de direction, rencontrer des difficultés financières ou faire faillite avant de payer. Plus le délai est long, plus l'incertitude est grande.

3. Contrainte sur le fonds de roulement

Les délais prolongés peuvent anéantir votre trésorerie. Vous livrez des marchandises aujourd'hui, mais vous ne percevrez pas d'argent avant six mois. Vous avez besoin de réserves de trésorerie pour couvrir vos opérations, payer vos employés et acheter des stocks. Les petites entreprises peuvent facilement être confrontées à des difficultés financières en raison de l'allongement des délais de paiement.

4. Remise et coût d'opportunité

Attendre six mois pour être payé, c'est se priver d'investissements potentiels ou d'opportunités de croissance. Cet argent pourrait servir à financer du nouveau matériel, des activités de marketing ou des embauches. Chaque jour que vous attendez, vous ne maximisez pas le potentiel de votre entreprise.

5. Charge administrative

Le suivi des factures à long terme est complexe. Vous risquez de passer plus de temps à gérer la paperasserie, à assurer le suivi des paiements et à contrôler l'ancienneté des créances. Ce surcroît de travail peut réduire vos bénéfices et la productivité de votre équipe.

ARTICLE CONNEXE - Conseils en matière de facturation : Pouvez-vous radier les factures impayées ?

5 conseils pour choisir les bonnes conditions de paiement pour votre entreprise

Le choix des modalités de paiement n'est pas une décision unique. Il s'agit de trouver un équilibre entre vos besoins financiers et le confort de votre client. Voici comment choisir :

1. Comprendre votre flux de trésorerie

Sachez précisément comment l'argent circule dans votre entreprise. Dressez la carte de vos dépenses, de vos cycles de revenus et de vos coussins financiers. Si possible, optez pour des échéances plus courtes, comme net 30 ou net 60. Si vous attendez six mois, vos opérations risquent d'être mises à rude épreuve.

2. Recherchez les normes de votre secteur d'activité

Les normes varient d'un secteur à l'autre. Le secteur de la construction peut utiliser le net 90, tandis que les free-lances dans le domaine de la rédaction ou de la conception utilisent souvent le net 30 ou le net 15. Discutez avec vos pairs, consultez les publications spécialisées et voyez ce que font les entreprises prospères de votre secteur. Ne réinventez pas la roue. Vous risqueriez d'embrouiller les clients.

 3. Connaître son client

Chaque client est différent. Une startup peut avoir besoin de conditions plus souples, tandis qu'une entreprise du classement Fortune 500 peut préférer des conditions plus strictes. Examinez leur santé financière, leur historique de paiement et leur cycle d'activité. Vos conditions doivent vous permettre à tous les deux de faire des affaires facilement.

4. Calculez votre tolérance au risque

Déterminez le degré d'incertitude que vous pouvez supporter. Utilisez des délais de paiement plus courts pour protéger vos intérêts s'il y a un risque que le client ne paie pas. Vérifiez toujours votre solvabilité et fixez des conditions qui vous conviennent.

5. Être prêt à négocier

Les conditions de paiement peuvent être flexibles. Parlez-en à vos clients. Vous pouvez offrir une petite remise pour un paiement anticipé ou diviser une facture importante en plusieurs versements. La souplesse peut vous aider à fidéliser vos clients.

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