Les jours où vous deviez fouiller dans votre portefeuille pour trouver de l'argent liquide ou la bonne carte de crédit sont comptés. En effet, la simplicité et la sécurité des paiements mobiles sont en train de changer la façon dont les gens paient. En fait, 53 % des gens utilisent désormais les portefeuilles numériques plus souvent que les autres méthodes de paiement, selon une enquête de Forbes Advisor.

Les paiements mobiles sont des transactions effectuées à l'aide d'un appareil électronique portable, généralement un smartphone. Cette technologie permet aux gens de payer numériquement au lieu d'utiliser de l'argent liquide, des chèques ou des cartes physiques. En tant qu'entreprise, la mise en œuvre des paiements mobiles vous permet, ainsi qu'à vos clients, de gagner du temps.

Voici un guide des différents types de méthodes et d'applications de paiement mobile, ainsi que des conseils pour choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise.

Qu'est-ce qu'un paiement mobile ?

Les paiements mobiles sont des transactions facilitées par un appareil électronique portable, tel qu'un smartphone, une smartwatch ou une tablette. Il peut s'agir d'acheter des biens, de payer des services ou même d'envoyer de l'argent à des amis ou à des membres de la famille.

Les applications de paiement se connectent en toute sécurité au compte bancaire, à la carte de crédit ou à la carte de débit de l'utilisateur. Lorsqu'un client est prêt à acheter quelque chose ou à envoyer de l'argent, il peut le faire directement par l'intermédiaire de l'application en appuyant sur quelques touches de son appareil. Il n'a donc pas besoin de se promener avec un portefeuille rempli d'argent liquide ou de cartes.

La commodité est un avantage considérable de ce système. Les gens peuvent payer n'importe où et n'importe quand. Qu'il s'agisse de partager l'addition d'un restaurant avec des amis, d'acheter un café sur le chemin du travail ou de faire des achats en ligne, les paiements mobiles rendent les transactions rapides et faciles. Et en tant que propriétaire d'entreprise, vous n'avez pas besoin de faire beaucoup d'efforts pour mettre en place ce système.

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7 avantages des méthodes de paiement mobile

Les méthodes de paiement mobile offrent de nombreux avantages par rapport aux espèces, aux cartes et aux autres méthodes de paiement traditionnelles. En voici les principaux :

1. La commodité

Avec les paiements mobiles, les clients peuvent effectuer des transactions en déplacement à l'aide de leur téléphone ou de leur appareil. Cette facilité d'utilisation peut accroître la satisfaction et la fidélité des clients.

2. La vitesse

Les paiements mobiles sont souvent plus rapides que les méthodes de paiement traditionnelles. Les clients peuvent passer rapidement à la caisse sans avoir à compter l'argent liquide ou à glisser une carte dans le lecteur. Cette efficacité raccourcit le processus de paiement et améliore l'expérience globale d'achat.

3. La sécurité

Les applications de paiement mobile utilisent une technologie avancée pour protéger les informations financières sensibles. Les données relatives aux cartes de crédit et de débit ne sont jamais stockées sur l'appareil. Cela réduit les risques de fraude et de violation des données.

4. Protection de la vie privée

Les informations personnelles des clients restent confidentielles. Les clients n'ont pas à communiquer les détails de leur carte de crédit au commerçant ou à qui que ce soit d'autre. Cela limite le risque d'usurpation d'identité ou de frais non autorisés.

5. L'établissement du budget

Certaines applications comprennent ou intègrent des outils de budgétisation et des fonctions de suivi des dépenses. Ces outils peuvent aider les clients à gérer leurs dépenses et à respecter leurs objectifs financiers.

6. Réduction des coûts pour les commerçants

Les applications de paiement mobile ont généralement des frais de transaction inférieurs à ceux des sociétés de cartes de crédit. Cela signifie que vous économisez de l'argent lorsque les clients les utilisent. De plus, la rationalisation du processus de paiement permet de réduire les coûts de main-d'œuvre et d'améliorer votre efficacité opérationnelle.

7. Paiements sans contact

Les paiements mobiles offrent une alternative sanitaire aux cartes et à l'argent liquide. Les gens n'ont pas besoin de toucher un distributeur automatique de billets ou de s'inquiéter de la manipulation de l'argent.

DE L'UN DE NOS PARTENAIRES - Pourquoi votre petite entreprise devrait-elle accepter les paiements mobiles?

5 types d'applications de paiement mobile

Les méthodes de paiement mobile ont toutes un point commun : les clients les utilisent pour envoyer des paiements à partir de leurs appareils. Mais il existe de nombreuses façons différentes de transférer l'argent du client au compte bancaire de l'entreprise. Voici quelques-unes des plus courantes :

1. Portefeuilles mobiles

Un portefeuille mobile est une application qui stocke en toute sécurité les informations relatives aux cartes de crédit, aux cartes de débit ou aux comptes bancaires sur un smartphone. Les clients peuvent ainsi effectuer des achats sans avoir à transporter physiquement leurs cartes de débit et de crédit. Comment fonctionne le paiement mobile ? Il utilise l'un des deux systèmes suivants :

Paiements par communication en champ proche (NFC)

La NFC est une technologie qui permet les paiements sans contact. Il suffit au client d'approcher son téléphone d'un terminal de paiement compatible pour effectuer une transaction. Le fonctionnement est le même que celui d'une carte.

Paiements par code QR

Un code QR est un code-barres qui peut être lu par un appareil numérique, comme l'appareil photo d'un smartphone. Les clients scannent le code QR d'un commerçant à l'aide d'une application de portefeuille et confirment le paiement.

2. Applications bancaires mobiles

La plupart des banques traditionnelles proposent désormais des applications mobiles qui permettent aux clients de gérer leurs finances en déplacement. Ces applications permettent notamment :

• Transférer de l'argent d'un compte à l'autre
• Payer les factures
• Déposer des chèques en prenant une photo
• Consulter l'historique de leurs transactions

Ces applications ne fonctionnent généralement pas pour les achats en personne et sans contact. Il s'agit plutôt d'un outil complémentaire à un portefeuille mobile ou à une application de paiement peer-to-peer (P2P).

3. Paiements par SMS

Les paiements par SMS sont souvent utilisés pour les dons de charité. Dans ce cas, le donateur envoie un code spécifique à un numéro désigné pour contribuer à un montant prédéfini. Le montant apparaît alors sur sa facture de téléphone. Bien que les paiements par SMS soient moins courants, ils sont utiles pour les entreprises qui demandent des paiements ponctuels prédéterminés.

4. Facturation directe au transporteur

Ce type de facturation pratique permet aux clients d'effectuer des achats et de voir les frais ajoutés directement à leur facture de téléphone. Ce type de facturation est courant pour les produits numériques tels que les applications, les jeux et les services de streaming.

5. Paiements P2P

Les applications de paiement P2P vous permettent d'envoyer de l'argent directement à vos amis ou à votre famille en utilisant leur adresse électronique ou leur numéro de téléphone. Ces applications sont souvent gratuites pour les utilisateurs et constituent un moyen pratique de partager les dépenses ou d'envoyer de l'argent en cadeau. Elles sont également utiles aux petites entreprises car elles sont faciles à mettre en place. Venmo, Cash App et Zelle sont des options courantes.

DE L'UN DE NOS PARTENAIRES - Comment fonctionne le traitement des paiements mobiles ?

5 exemples les plus populaires de méthodes de paiement mobile

Voici un aperçu des meilleures applications de paiement mobile. Toutes sont accessibles aux commerçants et aux clients partout en Amérique du Nord, à l'exception de Zelle, qui n'est disponible qu'aux États-Unis.

N'oubliez pas : vous n'êtes pas obligé de choisir un seul service de paiement. Des plateformes comme Stripe et Square proposent des intégrations avec plusieurs applications mobiles. Cela signifie que vous pouvez offrir à vos clients davantage d'options de paiement sans avoir à gérer plusieurs comptes ou systèmes.

1. Payer

PayPal n'est pas un nom anodin pour rien. Il est facile à utiliser pour les clients comme pour les commerçants. Pour effectuer un achat, il faut posséder un compte, mais il est facile et gratuit de s'inscrire par courrier électronique. De plus, PayPal dispose de protections anti-fraude pour les deux parties de chaque transaction.

Pour

• Largement connue et acceptée
• Facile à installer et à utiliser
• Prise en charge d'un grand nombre de méthodes de paiement et de cas d'utilisation

Cons

• Les frais sont plus élevés
• La structure des frais peut être déroutante

Bon pour

• Les entreprises en ligne qui ont besoin d'une application qui fonctionne bien avec leur plateforme d'achat

Honoraires

• Pas de frais mensuels pour le compte de base
• 5 à 30 dollars pour les comptes mis à jour
• Les paiements en personne sont de 2,29 % + 0,09 $ pour chaque transaction.
• Les paiements en ligne sont compris entre 2,59 % + 0,49 $ et 3,49 % + 0,49 $ pour chaque transaction.

Caractéristiques principales

• S'intègre à de nombreuses applications et plates-formes différentes
• Bonne prise en charge des applications mobiles avec PayPal Business et PayPal Zettle

2. Zelle

Le système de paiement P2P de Zelle s'intègre à la plupart des grandes banques. Les utilisateurs peuvent s'inscrire rapidement et envoyer des paiements à leurs amis, à leur famille et à des entreprises. Le seul problème est que certaines banques ne proposent pas l'intégration de Zelle, ce qui limite le nombre de clients potentiels.

Pour

• Pas de frais
• Intégration directe avec les banques
• Transferts de fonds quasi instantanés

Cons

• Limité aux utilisateurs américains
• Le fournisseur du compte bancaire de l'entreprise doit être intégré à Zelle.

Bon pour

• Les entreprises en ligne qui ont besoin d'une application qui fonctionne bien avec leur plateforme d'achat
• Les utilisateurs qui préfèrent ne pas utiliser une application de paiement distincte de leur application bancaire

Honoraires

• Aucun, mais les banques peuvent facturer des frais distincts

Caractéristiques principales

• Accessible à un grand nombre d'utilisateurs grâce aux partenariats bancaires
• Sécurité au niveau de la banque

ARTICLE CONNEXE - Comment accepter les paiements en ligne (crédit, PayPal, QR Codes+)

3. Apple Pay

Comme son nom l'indique, Apple Pay ne fonctionne qu'avec les produits Apple. Mais les personnes qui l'utilisent en apprécient souvent le côté pratique. Les utilisateurs connectent leurs cartes de débit et de crédit à leur Apple Wallet et effectuent des paiements sans contact en personne et en ligne. Le portefeuille permet également d'ajouter des billets de concert, des cartes d'embarquement et des coupons.

Pour

• Pas de frais
• Largement connue et acceptée
• Intégration facile avec les services Apple

Cons

• Limité aux appareils Apple

Bon pour

• Les magasins physiques et en ligne qui souhaitent offrir des options de paiement sans contact
• Entreprises situées dans des zones où l'utilisation des appareils Apple est importante

Honoraires

• Aucun, mais des frais de traitement des cartes de crédit peuvent s'appliquer.

Caractéristiques principales

• L'opérateur de paiement mobile le plus populaire

4. Google Pay

Google Pay est une option intéressante pour les personnes qui utilisent Google Chrome ou des appareils Android. Comme Apple Pay, il permet aux utilisateurs de connecter leurs cartes existantes et de les utiliser sur leur téléphone ou leur ordinateur. Il est également disponible dans 79 pays.

Pour

• Pas de frais
• Largement connue et acceptée
• Intégration facile avec les services Google

Cons

• Limité aux appareils Android
• Lenteur des virements bancaires

Bon pour

• Les magasins physiques qui souhaitent proposer des options de paiement sans contact
• Utilisateurs et commerçants déjà intégrés à l'écosystème Google

Honoraires

• Aucun, mais des frais de traitement des cartes de crédit peuvent s'appliquer.

Caractéristiques principales

• Fonctionne bien avec de nombreux magasins en ligne et places de marché
• Bonne prise en charge des applications mobiles avec Google Wallet

5. Samsung Pay

Bien que moins populaire, Samsung Pay reste une option viable pour les utilisateurs d'appareils Samsung. Il présente des caractéristiques similaires à celles d'autres portefeuilles numériques, comme l'intégration des cartes et les paiements sans contact. Mais ce qui le distingue, c'est Samsung Pay Touch. Ce service de point de vente transforme les téléphones Samsung en leur propre système de point de vente, ce qui vous permet d'accepter facilement les paiements en personne.

Pour

• Pas de frais

Cons

• Limité aux appareils Samsung
• Moins connu et moins accepté qu'Apple Pay et Google Pay

Bon pour

• Les magasins physiques qui souhaitent proposer des options de paiement sans contact

Honoraires

• Aucun, mais des frais de traitement des cartes de crédit peuvent s'appliquer.

Caractéristiques principales

• Intégration avec les services Samsung

ARTICLE CONNEXE - Que sont les paiements par chèque électronique et que peuvent-ils apporter à vos clients ?

3 conseils pour choisir la meilleure méthode de paiement mobile pour votre entreprise

Voici trois facteurs clés à garder à l'esprit lorsque vous décidez des méthodes de paiement mobile à proposer à vos clients :

1. Tenir compte des besoins de l'entreprise

Réfléchissez au type et à la taille de votre entreprise, ainsi qu'à votre clientèle cible. Déterminez si vous avez besoin d'options de paiement en personne ou en ligne, ou les deux. Si votre entreprise envoie beaucoup de factures, envisagez un service tel que Invoice Simplequi s'intègre à de nombreux partenaires de paiement mobile pour permettre à vos clients de payer directement sur vos factures.

2. Comparer les frais et les coûts

Examinez les frais de transaction, les frais mensuels et tous les autres coûts associés aux fournisseurs et aux plateformes. Mettez ces frais en regard des fonctionnalités et des avantages offerts et décidez si le jeu en vaut la chandelle. Si vous devez accepter des paiements en personne, n'oubliez pas de prendre en compte les coûts du matériel pour les lecteurs de cartes et les systèmes de point de vente.

3. Rechercher les intégrations et la compatibilité

Vérifiez si l'application de paiement mobile s'intègre bien à vos outils commerciaux existants. Il peut s'agir de votre logiciel de comptabilité ou de votre plateforme de commerce électronique. Et si votre entreprise a une présence physique, assurez-vous que l'application est compatible avec votre matériel.

ARTICLE CONNEXE - Conseils pour le suivi des factures et des paiements

Logiciel de traitement des factures en ligne 

Il existe de nombreuses façons de permettre à vos clients de payer sur leur appareil mobile. Une fois que vous avez choisi l'une d'entre elles, il est facile de mettre en place une méthode de paiement grâce à la fonction Invoice Simple.

Avec Invoice Simple, les clients peuvent payer par crédit, débit ou par des options de paiement en ligne flexibles comme Stripe et PayPal. Vous pouvez être payé de n'importe où - au bureau, sur place, et dans différentes devises à travers le monde.