De nombreux propriétaires de petites entreprises sont confrontés à des problèmes de retard de paiement. 

En 2023, plus de trois quarts des propriétaires de petites entreprises ont connu au moins un retard de paiement de facture. En conséquence, environ un sur cinq a dû s'endetter sur sa carte de crédit ou manquer un paiement commercial. Un sur dix a manqué un paiement hypothécaire. 

Une autre étude a révélé que ce problème s'aggrave. Entre 2023 et 2024, 20 % d'entreprises supplémentaires ont signalé des délais de paiement trop longs (plus de 80 jours). 

Même si les retards de paiement ne vous empêchent pas de dormir, ils sont certainement néfastes pour votre entreprise. Les retards de paiement ont un impact négatif sur la trésorerie. Ils entravent également la croissance de l'entreprise. 

L'un des moyens les plus simples et les plus rapides de résoudre ce problème est le paiement numérique. Accepter les méthodes de paiement numérique simplifie les paiements pour vos clients, ce qui les encourage à vous payer plus rapidement. 

Si vous êtes prêt à mettre fin au cycle frustrant des retards de paiement, des problèmes de trésorerie et du stress, lisez ce qui suit. Ce guide couvre tout ce que vous devez savoir sur la façon dont les paiements numériques peuvent aider votre petite entreprise à dire adieu aux retards de paiement et à prospérer. 

Qu'est-ce qu'un paiement numérique ? 

Les paiements numériques englobent tous les types de transactions traitées électroniquement. Ils peuvent être effectués en ligne ou en personne, par exemple lorsqu'un magasin utilise un système de point de vente qui accepte les cartes de crédit, les cartes de débit, les virements bancaires AHC ou les portefeuilles numériques. 

Alors que les espèces et les chèques sont des méthodes de paiement physiques, les paiements numériques sont non physiques car il n'y a pas d'échange de monnaie physique. Au lieu de cela, l'argent est transféré électroniquement par l'intermédiaire d'un processeur de paiement tiers. 

Avec les méthodes de paiement numérique, vos clients ont la possibilité de payer de la manière qu'ils préfèrent. Ils peuvent payer : 

• En déplacement avec leur téléphone portable 
• À tout moment de la journée, car les paiements numériques peuvent être effectués en ligne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 
• Par le canal qu'ils préfèrent, qu'il s'agisse d'un courriel, d'un SMS ou d'un lien partageable. 

Et avec le bon logiciel de paiement, vous pouvez permettre à vos clients de payer votre facture en quelques clics. 

En fin de compte, les paiements numériques sont plus simples et plus pratiques, sans compter qu'ils sont plus sûrs. C'est pourquoi votre entreprise a plus de chances d'être payée à temps. 

Pourquoi réduire les retards de paiement ? 

Les retards de paiement peuvent être dévastateurs pour les propriétaires de petites entreprises. 

Le principal problème est celui des difficultés de trésorerie. 

Lorsque les factures ne sont pas payées à temps, votre entreprise risque de ne pas disposer de l'argent nécessaire pour régler ses factures. Cela peut entraîner les problèmes suivants : 

• Mauvaises relations avec les fournisseurs :Si vous les payez en retard, ils peuvent vous facturer des frais de retard, ce qui augmente vos coûts. Il est également moins probable qu'ils vous permettent d'acheter à crédit. 
• Endettement :si vous devez recourir à un financement pour couvrir les dépenses d'exploitation, le crédit de votre entreprise risque de diminuer. Vous risquez également de devoir payer des intérêts. 
• Croissance étouffée :Si vous essayez constamment de suivre le rythme, vous ne regardez pas vers l'avenir. Il y a tout simplement moins d'argent et de temps à consacrer à la formation continue, à l'embauche et à l'innovation. 

Si vous ne trouvez pas de moyens de réduire les retards de paiement, vous risquez de dépenser du temps, de l'argent et de l'énergie simplement pour rester à flot. 

D'autre part, le fait d'obliger les clients à payer à temps grâce à une plus grande souplesse de paiement ouvre la voie à un flux de trésorerie sain et à la stabilité financière. 

Cela peut vous aider : 

• Un budget plus intelligent 
• Éviter les dettes inutiles 
• Investir dans votre entreprise pour stimuler la croissance 

En réalité, la façon dont vos clients vous paient peut inverser le cycle négatif des retards de paiement. Et voici la bonne nouvelle : il est facile de proposer des méthodes de paiement numériques. 

En fait, la facturation numérique est plus rapide, plus sûre et plus facile à gérer que la facturation papier ou le suivi manuel des paiements. Par conséquent, vous pouvez consacrer plus de temps et d'énergie mentale au développement de votre entreprise - exactement ce dont vous avez besoin en tant que freelance ou entrepreneur très occupé. 

DE L'UN DE NOS PARTENAIRES : Comment les entreprises de services sur le terrain peuvent améliorer leur trésorerie grâce aux paiements numériques

Les avantages des paiements numériques pour les petites entreprises 

Il existe plusieurs méthodes de paiement numérique que votre petite entreprise peut utiliser. 

• Les cartes de crédit et de débit représentent plus de 60 % de toutes les transactions de paiement. Accepter les paiements par carte peut être une option de paiement que vos clients acceptent ou non. 
• Les applications de paiement numérique telles que PayPal et Venmo permettent d'effectuer des paiements mobiles et en ligne simples et sûrs. 
• Les paiements ACH sont des transferts électroniques de banque à banque. L'avantage d'accepter les transactions ACH est que les frais de transaction sont moins élevés. Le taux d'échec des paiements est également faible. 
• Les portefeuilles mobiles comme Apple Pay et Google Pay permettent aux consommateurs de payer avec leur téléphone au lieu d'une carte pour les transactions en personne. 

Le choix du mode de paiement le plus adapté à votre entreprise dépend des canaux numériques et des modes de paiement préférés de vos clients. 

Par exemple, si vous avez des clients américains qui aiment payer avec un appareil mobile, assurez-vous d'accepter les paiements via Venmo. 

Si vous proposez des services à d'autres petites entreprises, envisagez de proposer des paiements ACH en plus des paiements par carte afin de leur offrir une plus grande souplesse de paiement. 

Si vous servez vos clients en personne, vous pouvez utiliser un processeur de paiement numérique qui accepte les paiements par carte sans contact et les portefeuilles numériques. 

L'utilisation de ces méthodes de paiement numérique présente des avantages par rapport à une activité basée sur le paiement en espèces. 

Une meilleure sécurité des paiements 

La plupart des méthodes numériques, y compris Venmo, PayPal et les processeurs de cartes en ligne, protègent les données par cryptage, de sorte qu'il n'y a pas lieu de s'inquiéter du vol des données de paiement lors d'une transaction. 

Les processus de paiement sont généralement dotés d'une protection intégrée contre la fraude, ce qui réduit le risque de fraude. 

De plus, comme vous ne stockez pas les informations de paiement de vos clients dans un tableur en ligne ou un carnet de notes lorsque vous facturez par voie électronique, il y a moins de risques que leurs données soient volées. 

Satisfaction accrue des clients 

Les méthodes de paiement numériques sont plus pratiques que les méthodes physiques. 

Et comme les gens s'habituent de plus en plus à la commodité des paiements numériques, ils ne reviendront pas en arrière. 

Selon une étude réalisée en 2024 par la Réserve fédérale, la part des paiements en espèces a chuté de 2022 à 2023. En outre, les espèces et les chèques sont les deux seuls modes de paiement à avoir diminué d'une année sur l'autre au cours de cette même période. 

En définitive, l'argent liquide n'est pas près de faire son retour. Il est donc important d'offrir à vos clients les options de paiement qu'ils préfèrent pour maintenir un niveau de satisfaction élevé.  

Comme le souligne Jonathan Sepulveda de Bank of America, "les clients et les consommateurs veulent de la commodité, de la sécurité et de la facilité, et si certains commerçants ne les leur offrent pas, cela pourrait vraiment nuire à leur activité". 

Paiements plus rapides 

Une enquête réalisée en 2024 auprès de propriétaires de petites entreprises aux États-Unis a révélé que les retards de paiement constituaient l'une de leurs principales préoccupations. 

Avec les paiements numériques, vous pouvez envoyer une facture en un seul clic à partir de votre téléphone ou de votre ordinateur portable. 

Mais vos clients bénéficient de la même facilité d'utilisation. Ils peuvent consulter la facture en ligne, choisir leur mode de paiement préféré et payer à partir de n'importe quel appareil numérique. Avec le bon logiciel, vos clients peuvent vous payer en quelques minutes. 

C'est beaucoup plus facile que d'attendre une facture papier, de faire un chèque ou de devoir enregistrer les données de la comptabilité fournisseurs dans leurs livres. Avec moins de tracas, ils sont plus enclins à vous payer immédiatement. 

Un suivi financier plus facile 

Un autre avantage pour les entreprises est la richesse des données et des informations auxquelles elles ont accès. 

Avec le logiciel de paiement pour petites entreprises, vous pouvez : 

• Consulter l'historique de vos transactions 
• Identifiez vos meilleurs clients 
• Mieux comprendre les préférences de paiement des clients 
• Repérer les mauvais payeurs 

Toutes ces informations peuvent vous aider à prendre des décisions plus judicieuses en matière de service à la clientèle. Vous aurez également une idée plus précise de la manière dont vous pouvez créer des opportunités pour encourager des paiements encore plus rapides, par exemple en proposant des plans de paiement ou en facturant des frais de retard. 

ARTICLE CONNEXE : Les méthodes de paiement mobile les plus populaires auprès des chefs d'entreprise 

Choisir le bon logiciel de paiement numérique 

Le logiciel que vous choisissez a un impact sur votre expérience. Il détermine également le niveau de commodité et de flexibilité dont bénéficient vos clients. 

Voici quatre éléments à prendre en compte lors du choix d'une solution : 

• Sécurité: Utilise-t-il le cryptage et une connexion SSL sécurisée ? 
• Flexibilité de paiement: Accepte-t-il les modes de paiement préférés de vos clients ? 
• Fonctions de personnalisation: Pouvez-vous générer des factures professionnelles et ajouter des personnalisations telles que des frais de retard et des paiements instantanés ? 
• Facilité de mise en œuvre: Votre logiciel s'intégrera-t-il à vos outils et processus existants ? 

Invoice SimplePar exemple, vous pouvez envoyer des factures numériques en un seul clic. Vous pouvez également personnaliser votre facture autant que vous le souhaitez. Et avec un bouton "Payer maintenant", vous avez plus de chances d'être payé à temps. 

DE L'UN DE NOS PARTENAIRES : L'avenir des paiements en ligne : Ce qu'il faut savoir 

3 questions à poser lors du choix d'une méthode de paiement numérique pour votre entreprise 

Quel mode de paiement numérique choisir ? 

Voici trois questions à poser pour vous aider à choisir le meilleur mode de paiement pour votre petite entreprise : 

• Quels sont les frais de traitement ? Et pouvez-vous répercuter ces coûts sur vos clients ? 
• Votre méthode de paiement est-elle disponible pour vos clients ? Par exemple, les paiements Venmo et ACH ne sont disponibles que pour les clients américains. 
• Votre méthode de paiement numérique est-elle à l'épreuve du temps ? En réalité, les préférences en matière de paiement évoluent sans cesse. Veillez à proposer une combinaison de moyens de paiement courants, comme les principales cartes de crédit, et d'options plus pratiques comme PayPal et d'autres applications de paiement.