En tant que chef d'entreprise, vous n'êtes probablement pas payé par des chèques de paie réguliers. Vous comptez sur vos clients pour régler les factures que vous leur avez envoyées. 

Lorsque vos clients sont d'autres entreprises, vous avez parfois affaire à des sommes plus importantes et à des délais de traitement plus longs. Mais saviez-vous que les entreprises peuvent se payer les unes les autres de différentes manières ? 

Des chèques papier aux paiements électroniques rapides, les paiements interentreprises (B2B) permettent aux entreprises d'envoyer et de recevoir de l'argent. Comprendre le fonctionnement de ces méthodes de paiement peut vous aider à être payé plus rapidement et à faciliter la gestion de votre petite entreprise. 

Voici tout ce qu'il faut savoir.

Qu'est-ce que les paiements interentreprises ?

Les paiements interentreprises ont lieu lorsqu'une entreprise paie une autre entreprise pour des biens ou des services. En fonction des conditions de paiement, il peut s'agir d'un paiement unique ou régulier. Par exemple, une entreprise peut payer une agence de marketing pour qu'un graphiste crée un nouveau logo, ce qui constitue un petit projet. Mais elle peut aussi engager une agence web pour effectuer des mises à jour de sécurité et effectuer des paiements mensuels pour ces services. 

Les solopreneurs et les petites entreprises, comme un graphiste qui travaille en tant qu'entrepreneur indépendant, recevraient également des paiements B2B. Ils n'ont pas besoin de travailler pour une grande entreprise comme une agence.

Les paiements B2B portent souvent sur des montants plus importants que la moyenne des transactions, ce qui signifie que leur traitement peut prendre beaucoup plus de temps. Il faut donc plus de temps pour que l'entreprise vendeuse reçoive les paiements qui lui sont dus.

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Paiements B2B et B2C

Si les paiements B2B et B2C impliquent tous deux le paiement d'une partie à une autre, il existe des différences importantes dans les processus. Voyons ce qui différencie exactement les paiements B2B et B2C : 

Quantités

Les transactions B2B impliquent souvent des montants importants, car les entreprises achètent en gros ou font de gros investissements. Les paiements B2C sont généralement moins importants car les consommateurs achètent un ou quelques articles à la fois. 

Un dirigeant d'entreprise de meubles, par exemple, n'achètera pas son bois dans une quincaillerie. Elle achètera probablement en gros auprès d'une scierie ou d'un producteur de bois. Une transaction B2C serait celle d'une personne moyenne qui achèterait des planches pour un projet de bricolage dans une quincaillerie. 

Délais de paiement

Le traitement des paiements B2B est beaucoup plus long que celui des paiements B2C. Les entreprises peuvent convenir de payer des biens ou des services sur plusieurs jours, semaines, voire mois. Les factures peuvent nécessiter l'approbation de plusieurs services ou membres de l'équipe. Et lorsque le paiement porte sur une somme importante, les banques et les institutions financières mettent plus de temps à le traiter.

Les paiements B2C, en revanche, sont beaucoup plus rapides. Les consommateurs peuvent payer immédiatement lorsqu'ils achètent quelque chose, que ce soit dans un magasin ou en ligne. Et s'ils ne paient pas au moment de l'achat, ils acceptent probablement de payer une facture après avoir reçu un service. Ces factures sont souvent assorties de délais de paiement clairs, par exemple 30 jours plus tard. 

Fréquence

Les paiements interentreprises sont souvent effectués sur une base régulière, en particulier si les entreprises ont des accords ou des contrats en cours. L'entreprise acheteuse peut également régler son compte par acomptes. Cela signifie qu'au lieu de payer une facture importante en une seule fois, elle rembourse un certain montant chaque mois.

Les paiements B2C sont plus susceptibles d'être des achats uniques. Toutefois, des paiements récurrents peuvent être effectués si une personne s'abonne à un service, comme une plateforme de diffusion en continu.

Comment fonctionnent les paiements interentreprises ?

Le traitement des paiements B2B peut se faire de différentes manières, en fonction de l'entreprise. Mais le processus standard est le suivant :

• Après la livraison d'un service ou d'un produit, le fournisseur envoie une facture à l'entreprise acheteuse. Cette facture indique le montant dû et les conditions de paiement.
• L'entreprise acheteuse examine la facture pour s'assurer que tous les détails sont corrects. Elle lance ensuite la procédure de paiement. 
• À moins que l'entreprise ne paie avec un chèque papier, elle utilise une passerelle de paiement pour gérer un paiement électronique. Cette passerelle agit comme un pont sécurisé entre la banque de l'entreprise et la méthode de paiement. Pour les chèques papier, l'entreprise vendeuse doit les déposer et attendre que la banque transfère les fonds. 
• Une fois le paiement effectué, les deux entreprises mettent à jour leurs registres financiers. Le fournisseur marque la facture comme payée et l'acheteur enregistre la dépense. 

Tout au long du processus de paiement interentreprises, des mesures de sécurité sont mises en place pour protéger les données et les fonds transférés. Les deux entreprises doivent respecter les règles et réglementations afin d'éviter tout problème juridique. 

DE L'UN DE NOS PARTENAIRES - La révolution financière : L'essor des paiements en temps réel et la transformation du paysage B2B

6 méthodes de paiement B2B les plus courantes

Lorsque des entreprises se paient mutuellement pour des biens ou des services, certaines méthodes sont plus rapides, tandis que d'autres sont plus traditionnelles. Voici six des méthodes les plus courantes utilisées par les petites entreprises pour effectuer des paiements interentreprises :

1. Contrôles

De nombreuses entreprises utilisent encore des chèques papier, même s'ils sont plus lents que d'autres méthodes. Ils permettent aux entreprises de conserver une trace claire de leurs paiements par chèque. 

Exemple concret : Une boulangerie familiale peut payer un fournisseur par chèque après avoir reçu une livraison en gros d'ingrédients, comme des sacs de farine. Cette pratique permet de conserver une trace écrite des achats importants, ce qui facilite la comptabilité et les audits.

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2. Paiements ACH

ACH signifie Automated Clearing House (Chambre de compensation automatisée). Ce type de transfert bancaire électronique est une méthode de paiement plus rapide que les chèques papier. Il s'agit d'un réseau de banques qui traite plusieurs transactions à la fois. Comme elles traitent un grand nombre de transactions à la fois, les frais sont généralement moins élevés, mais les délais sont plus longs. 

Les virements ACH contribuent également à améliorer les flux de trésorerie, car vous savez toujours quand les fonds quittent ou entrent sur votre compte. 

Exemple concret : Une entreprise peut utiliser les paiements ACH pour payer son loyer mensuel par voie électronique. Les paiements ACH peuvent être automatisés et sont donc idéaux pour les paiements récurrents. L'entreprise économise également de l'argent en évitant des frais de traitement élevés. 

ARTICLE CONNEXE - ACH ou virement bancaire : Quel mode de paiement convient le mieux à votre entreprise ?

3. Cartes de crédit

Les cartes de crédit sont pratiques pour les paiements interentreprises et sont faciles à suivre grâce aux relevés mensuels. L'utilisation régulière de cartes de crédit pour des achats importants peut aider votre entreprise à développer ses antécédents en matière de crédit. Des antécédents de crédit solides aident votre entreprise à obtenir des prêts plus importants ou de meilleures conditions d'emprunt à l'avenir.

Exemple concret : Le propriétaire d'une petite entreprise peut utiliser la carte de crédit de son entreprise pour acheter des fournitures ou du matériel de bureau. Cela lui donne plus de temps pour payer plus tard et lui permet d'étoffer son historique de crédit.

4. Plateformes numériques

Les paiements en ligne sont effectués par l'intermédiaire de plateformes de paiement interentreprises telles que PayPal, Venmo ou Google Pay. Ces plateformes de paiement permettent aux entreprises de transférer de l'argent par voie électronique, mais elles peuvent facturer des frais élevés, en fonction de la transaction.

Exemple concret : Une petite entreprise peut utiliser PayPal pour payer les services d'un travailleur indépendant à l'étranger. Cela permet à ses clients de bénéficier d'une transaction rapide et traçable. 

5. Virements bancaires

Les virements électroniques sont un moyen rapide et sûr d'envoyer de l'argent entre deux comptes bancaires. Ils sont généralement utilisés pour des paiements plus importants ou des transactions internationales. Contrairement aux paiements ACH, les virements électroniques sont traités immédiatement, ce qui en fait un moyen idéal pour les paiements urgents. Notez toutefois que cette rapidité s'accompagne souvent de frais de traitement élevés.

Exemple concret: Une entreprise peut utiliser un virement bancaire pour envoyer rapidement le paiement d'une livraison urgente de marchandises. L'argent est immédiatement disponible pour le fournisseur, ce qui rend cette méthode utile pour les transactions urgentes ou internationales.

6. Trésorerie

L'argent liquide est parfois utilisé pour les petites transactions commerciales, en particulier pour les services locaux. Mais il n'offre pas la traçabilité et la sécurité des autres méthodes de paiement.

Exemple concret: Un entrepreneur peut payer un fournisseur local en espèces pour une petite commande de matériaux de construction, car cette méthode est rapide et n'implique pas de frais. La conservation des reçus vous permet de suivre les dépenses professionnelles payées en espèces, car vous ne disposez pas des mêmes documents électroniques.

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3 conseils pour effectuer et recevoir des paiements B2B

Effectuer et recevoir des paiements interentreprises peut être plus facile et plus sûr si vous suivez quelques conseils utiles. Voici trois conseils pour améliorer votre processus de paiement interentreprises :

1. Numérisez vos factures. Passez des factures papier aux factures numériques. Les factures numériques sont plus rapides, plus faciles à suivre et peuvent être envoyées immédiatement par courrier électronique ou par l'intermédiaire de systèmes en ligne. Cela accélère le processus de paiement et permet de tout organiser.
2. Adoptez la protection contre la fraude. Protégez votre entreprise contre la fraude en utilisant des outils tels que des plateformes de paiement sécurisées ou des cartes de crédit virtuelles. Ces méthodes offrent des niveaux de sécurité supplémentaires, ce qui rend plus difficile le vol de votre argent ou de vos informations par des escrocs.
3. Accepter de nouveaux modes de paiement. Soyez ouvert à l'acceptation de nouveaux modes de paiement de la part d'autres entreprises, tels que les paiements à partir d'appareils mobiles ou de plateformes numériques comme PayPal. Le fait de proposer d'autres moyens de paiement peut accélérer les transactions et permettre aux entreprises de vous payer plus facilement.

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Logiciel de gestion des factures | Web et mobile | Invoice Simple

La gestion des paiements B2B peut sembler compliquée, mais avec les bons outils, cela devient plus facile. Invoice SimpleLe logiciel de gestion des factures d'EMCS vous aide à organiser vos paiements. Vous pouvez envoyer des factures en ligne, voir quand elles sont lues et suivre les échéances. 

Vous pouvez également tenir un registre des clients pour suivre vos revenus mensuels. Que vous utilisiez l'application ou le site web, Invoice Simple vous permet d'accepter et d'envoyer des paiements professionnels en toute simplicité.