Diriger une entreprise, c'est s'améliorer en permanence. Vous êtes toujours à la recherche de moyens d'affiner votre avantage concurrentiel. 

Vous avez amélioré votre produit. Votre service clientèle est inégalé. Votre marketing est optimisé pour obtenir des résultats. 

Mais qu'en est-il des paiements ? Quand avez-vous revu pour la dernière fois les méthodes de paiement que vous proposez ? 

Dans cet article, nous allons vous apprendre à accepter les paiements ACH. Ces paiements sont relativement simples à mettre en place et leurs avantages sont considérables. Pensez à des bénéfices plus importants et à des clients plus satisfaits. 

Nous commencerons par définir les paiements ACH. Ensuite, nous expliquerons comment ils fonctionnent. 

Nous allons voir pourquoi vous devriez accepter les paiements ACH avant de vous guider dans le processus de configuration. 

Pour finir, nous partagerons trois conseils rapides à utiliser pour commencer. Allons-y tout de suite. 

Qu'est-ce qu'un paiement ACH ? 

ACH est l'abréviation de automated clearing house (chambre de compensation automatisée). Ces paiements sont un type de transfert électronique, ce qui signifie que l'ensemble de la transaction se fait numériquement. 

Les paiements sont effectués via le réseau ACH. Ce réseau relie les banques à travers les États-Unis. Il est géré par la National Automated Clearing House Association (Nacha). 

Les particuliers et les entreprises peuvent alors envoyer ou recevoir de l'argent directement à partir de leur compte bancaire. C'est rapide, facile et sûr. 

Ce système de paiement facilite de nombreux types de transactions. Il s'agit notamment de 

• Les crédits ACH, où l'argent est transféré d'un compte à un autre. Il s'agit par exemple de dépôts directs, de dépôts de salaires et de prestations de sécurité sociale. 
• Les débits ACH, où l'argent est transféré d'un compte à un autre. Il peut s'agir, par exemple, de paiements hypothécaires, de transferts ponctuels par débit ou d'abonnements. 

DE L'UN DE NOS PARTENAIRES : Qu'est-ce qu'une transaction ACH ? Tout ce qu'il faut savoir 

Comment les paiements ACH fonctionnent-ils pour les petites entreprises ? 

La facturation et les paiements ne sont pas toujours la partie la plus excitante de la gestion d'une entreprise. Mais l'utilisation de virements bancaires ACH peut rationaliser l'ensemble du processus - pour vous et vos clients. Chaque minute gagnée est une minute que vous pouvez consacrer au développement de votre entreprise. 

Comment fonctionnent les paiements ACH ? 

Imaginons que vous ayez facturé un client. Il a décidé de vous payer par ACH. La procédure se déroule comme suit : 

• Vous obtenez de votre client la permission de débiter son compte bancaire. C'est ce qu'on appelle l'autorisation de débit. En général, il faut remplir un formulaire. Nacha propose un modèle que vous pouvez utiliser. 
• Vous envoyez ensuite la demande de paiement au compte bancaire du client. Cette opération s'effectue via le réseau ACH. 
• Le réseau ACH traite la transaction. Si les fonds sont disponibles, ils sont transférés du compte du client vers votre compte. 
• Les fonds sont réglés en 24 à 48 heures. Après ce délai, vous verrez l'argent sur votre compte bancaire. 

Vous pouvez également utiliser l'ACH pour payer vos fournisseurs et mettre en place des paiements récurrents : 

• Vous pouvez donner à vos fournisseurs l'autorisation de débiter votre compte bancaire. Le processus est alors le même que ci-dessus, mais c'est vous qui êtes le "client". 
• Pour les paiements récurrents, vous pouvez modifier le formulaire d'autorisation. Vous devrez également choisir une banque ou une société de traitement des paiements qui prend en charge les paiements récurrents. Ensuite, vous paramétrez le paiement dans le système. Vous choisissez le montant et la fréquence. Les fonds sont ensuite déposés automatiquement. C'est aussi simple que cela ? 

ARTICLE CONNEXE : 9 avantages d'une entreprise sans argent liquide 

Pourquoi les petites entreprises devraient-elles accepter les paiements ACH ? 

Toutes les entreprises sont confrontées à la question des paiements. Au lieu de les considérer comme une simple tâche administrative, transformez-les en avantage concurrentiel. 

Avec la bonne stratégie, les paiements peuvent augmenter vos bénéfices et accroître la satisfaction des clients. Voici comment : 

Réduction des frais de transaction 

Les frais de transaction grugent vos bénéfices. 

Les virements électroniques, par exemple, coûtent environ 25 dollars par transaction. Si vous réalisez un bénéfice de 200 dollars sur un travail, cela représente une perte de 12,5 %. Au fil du temps, cela peut avoir un impact sérieux sur vos revenus. 

En revanche, les frais ACH moyens ne s'élèvent qu'à 0,29 $. Faisons le calcul : les paiements ACH sont 99 % moins chers. 

Meilleure gestion des flux de trésorerie 

Une bonne gestion des flux de trésorerie est importante pour de nombreuses raisons : 

• Vous pouvez couvrir confortablement vos dépenses. Vous pouvez payer les salaires, acheter des fournitures, etc. 
• Vous pouvez faire des plans pour l'avenir. Vous pouvez utiliser des données pour prévoir avec précision vos revenus. 
• Vous pouvez faire des investissements judicieux dans votre entreprise. Par exemple, vous pouvez contracter un prêt pour acheter de nouveaux équipements. Vous savez que vous pouvez vous permettre les remboursements parce que votre trésorerie est fiable. 

Les paiements ACH améliorent la gestion de votre trésorerie sous différents angles. 

Comme nous l'avons mentionné, c'est un moyen moins coûteux d'être payé. Cela signifie que vous disposez de plus d'argent sur votre compte après chaque mission. 

C'est également rapide. Les paiements sont traités rapidement, ce qui vous permet d'utiliser les fonds plus tôt. 

Enfin, c'est facile pour les clients. Ils n'ont pas à se souvenir de payer. C'est vous qui initiez la transaction, ce qui signifie que vous êtes toujours payé à temps. 

Plus de confort pour les clients 

Les paiements ACH sont aussi simples que possible pour vos clients. 

Tout se passe par voie électronique. Ils n'ont pas besoin d'aller chercher de l'argent ou de faire un chèque, ce que 46 % des Américains ne faisaient pas du tout en 2023. 

Ils ont également l'esprit tranquille en sachant que leurs données sont sécurisées. 

Une sécurité et une commodité accrues se traduisent par des niveaux de satisfaction plus élevés. Les paiements ACH contribuent à une expérience client positive. Et dans de nombreux secteurs, c'est l'expérience client qui sépare les survivants des prospères. 

Réduction du risque de fraude 

Saviez-vous que huit organisations sur dix seront victimes d'une attaque ou d'une tentative de fraude en 2023 ? Il s'agit d'une augmentation de 15 % par rapport à 2022. 

La méthode la plus vulnérable à la fraude ? Les chèques. Environ deux tiers des entreprises ont été confrontées à des attaques frauduleuses sur des paiements par chèque. 

Vous pouvez protéger votre entreprise, votre réputation et vos clients contre les criminels malveillants en adoptant les paiements ACH. 

Intégration facile avec les logiciels 

Lorsque tous vos logiciels fonctionnent ensemble comme une machine bien huilée, votre vie devient beaucoup plus facile. Pourquoi ? 

• Les données sont envoyées entre vos solutions logicielles. Ainsi, quel que soit l'endroit où vous regardez, les informations sont à jour. 
• Vous ne devez pas saisir les données manuellement plusieurs fois. Il y a moins de risques d'erreurs. 
• Vous bénéficiez d'une vision à 360 degrés de votre entreprise. Vous pouvez voir l'ensemble du tableau, et pas seulement les différentes parties. Cela permet de prendre des décisions plus intelligentes et plus propices à la croissance. 

Les types de paiements physiques tels que les espèces et les chèques ne peuvent pas être intégrés automatiquement. En revanche, les paiements ACH peuvent l'être. 

Cela signifie moins de travail, moins d'erreurs et des informations significatives qui alimentent votre prochaine phase de croissance. 

DE L'UN DE NOS PARTENAIRES : 7 choses à savoir avant de mettre en place la facturation ACH 

Comment mettre en place les paiements ACH pour votre entreprise 

Vous devez suivre quelques étapes avant de pouvoir utiliser l'ACH pour les paiements. 

La bonne nouvelle, c'est qu'une fois l'installation effectuée, vous pouvez continuer à travailler sur le long terme. Vous continuez à bénéficier des avantages sans travail supplémentaire. 

Voici comment commencer. 

Étape 1 : Choisir le bon processeur de paiement 

Tout d'abord, vous devez choisir un processeur de paiement qui réponde à tous les critères. La définition de ces critères dépend de votre activité. 

Par exemple, avez-vous besoin d'un support pour les paiements récurrents ? Qu'en est-il de l'intégration de logiciels ?  

Lorsque vous savez ce que vous attendez d'un processeur, vous pouvez commencer à en chercher un. Prenez le temps d'étudier les options qui s'offrent à vous. Examinez les fonctions qu'ils proposent, le prix qu'ils facturent par transaction et les avis qu'ils ont émis. 

S'il ne vous reste qu'un ou deux processeurs prometteurs, envisagez de prendre contact avec eux et de programmer une démonstration. Cela vous aidera à prendre une décision définitive. 

Étape 2 : Mise en place de l'infrastructure bancaire 

Vous avez choisi votre processeur de paiement. Il est maintenant temps de procéder à la configuration. 

Vous devez vous assurer que vous disposez de toute l'infrastructure bancaire nécessaire pour accepter les paiements ACH. Il peut s'agir des éléments suivants 

• Création d'un compte bancaire professionnel pour recevoir des paiements 
• Connexion de votre compte bancaire avec votre processeur de paiement 
• Partager vos informations de paiement avec vos clients 

Étape 3 : Établir les modalités de paiement 

Vos conditions de paiement indiquent à vos clients quand et comment payer. Elles expliquent également ce qui se passe en cas de retard de paiement. 

Comme vous ajoutez un nouveau mode de paiement, vous devez mettre à jour vos conditions. Expliquez que vous acceptez les paiements ACH et décrivez brièvement la procédure sur votre facture. 

Étape 4 : Obtenir l'autorisation du client 

Vous devez obtenir le consentement de vos clients pour débiter leurs comptes via le réseau ACH. En général, vous utiliserez un formulaire pour ce faire, comme dans l'exemple ci-dessus. SurveyMonkey propose également un modèle de formulaire d'autorisation que vous pouvez utiliser. 

Le client doit remplir ce formulaire avant que vous puissiez utiliser l'ACH pour collecter des fonds. 

Étape 5 : Vérifier la sécurité et la conformité 

Si vous utilisez l'ACH, vous devez respecter les règles de l'ACH. Cela permet de s'assurer que vous n'enfreignez pas les règles de fonctionnement et les lignes directrices de la Nacha. 

Les règles comprennent l'obtention d'une autorisation appropriée de la part du client et le traitement des paiements dans des délais précis. 

Les paiements ACH sont également soumis à d'autres normes de sécurité des données. Ces normes exigent que les tiers, comme les entreprises de traitement des paiements, s'assurent que les informations de paiement sont illisibles ou cryptées. 

Si vous acceptez déjà des paiements par carte de crédit, vous connaissez la norme PCI DSS. Toutefois, les paiements ACH ne sont pas régis par ces normes. Elles ne s'appliquent qu'aux paiements par carte de crédit. 

ARTICLE CONNEXE : ACH ou virement bancaire : Quel mode de paiement convient le mieux à votre entreprise ?
 

3 conseils sur les paiements ACH à utiliser immédiatement 

Bénéficiez des paiements ACH dès que possible. Utilisez ces quelques conseils pour commencer : 

• Passer à un une société de traitement des paiements qui prend en charge les paiements ACH. Assurez-vous qu'il respecte toutes les règles établies par la Nacha. Vérifiez également si le processeur s'intègre aux autres logiciels que vous utilisez. 
• Réfléchissez à la manière dont vous obtiendrez l'autorisation. Il peut s'agir d'un formulaire ou d'un document électronique. Il peut même s'agir d'un appel téléphonique. 
• Mettez à jour vos conditions de paiement. Assurez-vous que vos factures contiennent des instructions de paiement claires. Modifiez-les pour y inclure les modalités de paiement par ACH.