El procesamiento de pagos ha avanzado mucho. El efectivo y los cheques están en desuso. Los pagos digitales están ocupando su lugar. 

Y, como dice el Bank of America, "ahora que el comportamiento digital se ha arraigado, no hay vuelta atrás". O te adaptas y prosperas o te quedas atrás. 

La buena noticia es que muchas tendencias de pago nuevas y emergentes no sólo benefician a sus clientes. También ayudan a su negocio. 

En este artículo investigaremos cómo ha evolucionado el procesamiento de pagos. Explicaremos por qué hay que estar al día antes de entrar en las ocho tendencias más importantes. 

Hablaremos de todo, desde los pagos sin contacto hasta la integración de software, las criptomonedas y la autenticación biométrica. 

Para terminar, compartiremos algunos consejos sobre cómo utilizar estas tendencias para mejorar su negocio. Así que tómate un café, ponte cómodo y explora el futuro de los pagos. 

Evolución del procesamiento de pagos 

La tecnología ha cambiado muchas cosas en nuestra forma de vivir y trabajar. También ha cambiado nuestra forma de pagar. 

Cuando reinaban el efectivo y los cheques. Pero ahora las cosas son distintas. Los consumidores de hoy no quieren llevar dinero encima. Quieren opciones de pago rápidas que exijan el mínimo esfuerzo manual. 

Introduzca el procesamiento digital de pagos. 

En 2023, nueve de cada diez consumidores utilizarán algún tipo de pago digital. Podría tratarse de un monedero móvil o un procesador de pagos en línea, por ejemplo. 

En contraste con los pagos digitales, el uso de efectivo disminuyó un 50% entre 2016 y 2023. 

Es natural pensar en los pagos digitales en relación con las compras en línea. Pero estos métodos de pago se han convertido en algo habitual. Muchos los prefieren para los gastos cotidianos. 

Por ejemplo, al 85,2% le gustaría que las facturas incluyeran un código QR que condujera a una aplicación de pago. 

Los pagos digitales también están aquí para quedarse. De hecho, se espera que se afiancen aún más. Según el análisis de McKinsey: 

"El sector ha pasado por tres épocas distintas, dominadas, a su vez, por el papel, el plástico y las transacciones basadas en cuentas". 

¿Y ahora qué? El análisis continúa: 

"Los usuarios tendrán aún más voz cuando busquen comodidad, asequibilidad y seguridad". 

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Estar al día de las tendencias de pago 

Tu trabajo es servir a tus clientes lo mejor que puedas. También es tu pasión. 

Esto significa mejorar continuamente su servicio. Significa perfeccionar la experiencia del cliente que ofrece. 

Los pagos son una parte importante de esta experiencia. Por eso, el proceso de pago es algo que debes trabajar duro para optimizar con el tiempo. 

Por eso debe mantenerse al día de las últimas tendencias en materia de pagos. Conviene invertir en actualizaciones o cambios que se ajusten a las nuevas expectativas. 

En otras palabras, quieres sacar el máximo partido a tu dinero. 

Si puede ir un paso por delante, será más competitivo. Destaca en su mercado local. 

Entonces, ¿qué tendencias de pago debe conocer? Averigüémoslas, desde los pagos sin contacto hasta las criptomonedas y mucho más. 

Tendencia 1: Billeteras móviles y pagos sin contacto 

No es ningún secreto que nuestros smartphones se han convertido en una parte integral de nuestras vidas. Por eso, los monederos móviles como Apple Pay y Google Pay son cada vez más populares.  

Apple Pay, por ejemplo, tiene la asombrosa cifra de 507 millones de usuarios en todo el mundo. Casi el 90 % de los usuarios de teléfonos han enviado o recibido dinero a través de una aplicación móvil. 

Los monederos móviles forman parte de la gran tendencia de los pagos sin contacto. Los pagos sin contacto son métodos de pago que funcionan sin una interacción física directa. 

Los pagos "toque y siga" son otro ejemplo de pago sin contacto. Utilizan la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC) para enviar los datos de pago a un lector de tarjetas. 

En términos más generales, los monederos móviles y los pagos sin contacto son muy prácticos para los servicios a domicilio. Los clientes pueden pagar en el acto. Es rápido, seguro e higiénico, si eso preocupa a su clientela. 

Tendencia 2: Pagos ACH para agilizar las transacciones 

Los pagos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) son muy parecidos a las transferencias bancarias, pero más baratos. Los pagos se procesan a través de la red ACH. Los fondos se envían directamente de una cuenta bancaria a otra. 

Los pagos ACH existen desde hace tiempo, pero más recientemente han experimentado un repunte en su crecimiento. En 2023, el volumen de la red ACH aumentó un 4,8%. Se realizaron un total de 31 450 millones de pagos, con 80,1 billones de dólares transferidos. 

La red ACH admite distintos tipos de pagos. Uno de ellos son los cheques ACH. A veces se denominan cheques electrónicos o cheques sin papel. 

Funcionan de forma muy parecida a los cheques convencionales, pero el intercambio y la transferencia se realizan electrónicamente. 

Lo práctico de los cheques ACH es el proceso de captura de cheques ACH. Esto permite al procesador quedarse con un pequeño porcentaje del pago. 

Si el cliente solicita una devolución, los fondos están disponibles. Esto reduce su riesgo de crédito. 

Otra ventaja de los pagos por ACH es la reducción de las comisiones. Los pagos con tarjeta de crédito conllevan comisiones de hasta el 3,5% más una comisión adicional de 10 a 30 céntimos por transacción.  

Las comisiones de los pagos ACH rondan el 1%. También están limitadas, lo que las convierte en una excelente opción para las transacciones más grandes. 

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Tendencia 3: Comprar ahora, pagar después (BNPL) 

Los pagos "Compre ahora, pague después" permiten a los consumidores fraccionar los gastos en pagos más pequeños. En esencia, el proveedor de BNPL presta los fondos al comprador. Después, el comprador devuelve el importe a lo largo del tiempo. 

A diferencia de las tarjetas de crédito, muchas opciones de BNPL no tienen comisiones por intereses. Si cada cuota se paga a tiempo, los clientes pueden fraccionar las compras más grandes sin acumular intereses. Sin embargo, es probable que los pagos atrasados conlleven una comisión o un tipo de interés.  

La ausencia de intereses es una de las razones por las que el 62% de los usuarios de BNPL confían más en los proveedores de BNPL que en las tarjetas de crédito. También es la razón por la que más personas están usando BNPL que nunca. En 2023, el 14% de los estadounidenses utilizaron BNPL, frente al 12% en 2022. En general, el 49% de las personas han utilizado la BNPL al menos una vez desde que está disponible. 

Como empresario, la BNPL le ofrece varias ventajas.  

Y lo que es más importante, sigues recibiendo el pago íntegro por adelantado. El proveedor de BNPL, como PayPal, te envía el importe íntegro de la compra (menos los gastos de tramitación) y asume el riesgo de cobrar los futuros plazos.  

Esto significa que su flujo de caja no se ve afectado por la BNPL. Además, esta opción de pago puede aumentar las ventas. Hace que las compras grandes sean más manejables al dividirlas en pagos más pequeños.  

Con el aumento del coste de la vida, la BNPL se ha convertido en una excelente opción para servicios más costosos, como instalaciones de calefacción, ventilación y aire acondicionado o trabajos de electricidad. Sus clientes pueden obtener las reparaciones que necesitan hoy sin tener que pagar por adelantado. Esto tampoco afecta a tu flujo de caja. 

Tendencia 4: La criptomoneda como opción de pago emergente 

La criptomoneda es un tipo de pago digital. Utiliza lo que se denomina blockchain. 

Esta tecnología hace que los pagos sean seguros y anónimos. También permite que las transacciones se realicen directamente entre dos partes, sin necesidad de intermediarios. 

Existen muchas criptomonedas diferentes. Pero la original, Bitcoin, es la más utilizada. 

Bitcoin y otras criptodivisas fueron en su día muy minoritarias. Eso ha cambiado mucho en los últimos años. Dos de cada cinco adultos estadounidenses poseen criptomonedas, es decir, unos 93 millones de personas. 

Si quieres destacar y atraer a clientes expertos en tecnología, puedes añadir criptomonedas a tus métodos de pago aceptados. 

Una advertencia rápida: Las criptomonedas son volátiles. Su valor fluctúa mucho. Si hoy te pagan 1.000 dólares en Bitcoin, mañana pueden valer 800 dólares. No se puede saber, así que es un riesgo. 

Tendencia 5: Integración de los sistemas de pago con el software empresarial 

Los datos se han convertido en el activo más valioso de una empresa. Puede utilizarlos para tomar decisiones fundamentadas sobre su marketing, su oferta de servicios y sus iniciativas de crecimiento. 

Sin embargo, los datos sólo son útiles si son precisos y completos. Por eso cada vez más empresarios integran su software. 

Los sistemas de pago modernos se integran con otros programas informáticos. Esto incluye contabilidad, programación y gestión de las relaciones con los clientes (CRM). 

Una vez integrados, estos sistemas separados pueden comunicarse. Pueden compartir datos. No tiene que introducir la información manualmente una y otra vez. En lugar de eso, todo está ahí esperándole. 

Mejor aún, un software como Invoice Simplefusiona la facturación y el cobro digital para pequeñas empresas. Esto ahorra tiempo, minimiza los errores y agiliza sus operaciones. 

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Tendencia 6: Mejora de la seguridad con autenticación biométrica 

La seguridad no es negociable, sobre todo teniendo en cuenta las pérdidas récord por fraude. 

Los procesadores de pagos y las instituciones financieras han puesto en marcha medidas para mejorar la seguridad. Esto incluye defensas como el cifrado, los cortafuegos y la autenticación biométrica. 

La autenticación biométrica utiliza características físicas únicas para autorizar el acceso a la cuenta. Por ejemplo, puedes escanear tu huella dactilar o utilizar Face ID para desbloquear tu cuenta bancaria. 

La autenticación biométrica aumenta la seguridad de los pagos y reduce el riesgo de fraude para empresas como la suya. He aquí cómo: 

• Los defraudadores no pueden imitar los rasgos físicos únicos de sus clientes. Esto hace que las transacciones no autorizadas sean casi imposibles. 
• La autenticación biométrica puede utilizarse como parte de la autenticación multifactor (AMF). En este caso, es necesario introducir varias formas de autenticación para acceder a una cuenta. Por ejemplo, tus clientes pueden tener que utilizar una contraseña y sus huellas dactilares. 
• Aunque los delincuentes roben datos como números de identificación personal (PIN) o contraseñas, no pueden acceder a cuentas bancarias ni efectuar pagos. Esto significa que no pueden confiar en los datos robados. 

Tendencia 7: Flexibilidad de pago con modelos de suscripción y afiliación 

¿A cuántos servicios está suscrito? Si te pareces al consumidor medio, gastas 273 dólares al mes en suscripciones. 

Esta cifra va a aumentar. Se calcula que la economía mundial de la suscripción ascenderá a 1,5 billones de dólares en 2025, frente a los 650.000 millones de 2020. 

¿A qué se debe este crecimiento? Las suscripciones ya no están reservadas a gimnasios y servicios de streaming como Netflix. Hoy en día, empresas de todos los sectores se están subiendo al carro. 

Según Forbes: 

"Si tienes un servicio o producto excelente, hay muchas posibilidades de que puedas hacer pivotar tu modelo de negocio para incluir un servicio de suscripción". 

¿Qué tipo de suscripciones podría ofrecer? Piense en los servicios que sus clientes utilizan una y otra vez. Por ejemplo: 

• Cuidado regular del césped 
• Servicios de control de plagas 
• Servicios de limpieza 

Tendencia 8: Detección del fraude en los pagos mediante inteligencia artificial 

Por fin hemos entrado en la era de la inteligencia artificial (IA). 

La IA es capaz de analizar enormes cantidades de datos. Puede encontrar patrones que los humanos no pueden en un tiempo récord. Esto la convierte en una herramienta excelente para detectar el fraude y mejorar la seguridad de los pagos.  

Así es como funciona: 

• Examina los datos para encontrar patrones inusuales o anomalías. 
• Asigna una puntuación de riesgo a cada transacción. 
• Bloquea o solicita una revisión de las transacciones con puntuaciones de alto riesgo. 

El Departamento del Tesoro de Estados Unidos ya ha utilizado la IA para recuperar más de 375 millones de dólares en pérdidas por fraude. 

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Incorporar las tendencias de pago a su negocio 

Transforme los pagos en una ventaja competitiva estratégica. He aquí cómo utilizar estas tendencias en su negocio: 

• Decida qué tendencias son relevantes. No todas las tendencias de pago tendrán sentido para su empresa. Así que revise rápidamente la lista anterior y seleccione las que podrían mejorar sus procesos de pago. 
• Elija una o tres que pueda poner en práctica. Deben ser realistas y ofrecer un retorno de la inversión (ROI) que merezca la pena. Los pagos digitales y sin contacto y la integración de software son buenos puntos de partida. 
• Determine qué necesita. Por ejemplo, necesitará un lector de tarjetas si quiere ofrecer pagos sin contacto. Puede que tengas que buscar un nuevo sistema de facturación si quieres integrar tu software.