Como propietario de una empresa, usted sabe que hay una serie de razones por las que debe aceptar tarjetas de crédito como forma de pago. Es lo que espera el consumidor moderno. Además, es la forma de seguir siendo competitivo y ofrecer un servicio de cinco estrellas. 

Pero, si esto es nuevo para usted, aceptar tarjetas de crédito puede ser un gran paso. Tiene consecuencias para la seguridad que, si no se abordan, pueden tener efectos devastadores y provocar el cierre del negocio. 

No puede permitirse pasar por alto ningún riesgo relacionado con la seguridad de los pagos con tarjeta de crédito. ¿Qué debe hacer exactamente? Siga las seis mejores prácticas de esta guía. 

En primer lugar, explicaremos la seguridad de los pagos con tarjeta de crédito en el contexto de la gestión de una pequeña empresa. ¿Por qué es tan importante? 

A continuación, compartiremos algunas formas prácticas de crear sólidos protocolos de seguridad en los pagos. Estas buenas prácticas protegerán los datos de sus clientes y la reputación de su empresa. 

Para terminar, te damos nuestros mejores consejos para llevar. 

No se trata sólo de hacer buenos negocios. Se trata de cumplir la ley. Esto es lo que debe saber. 

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Seguridad en los pagos con tarjeta de crédito para pequeñas empresas 

Si acepta pagos con tarjeta de crédito, está asumiendo una gran responsabilidad. Sus clientes suponen que su información está segura, pero ¿lo está realmente? 

Al fin y al cabo, vivimos en un mundo en el que el fraude más denunciado es el robo de información digital. Es incluso más frecuente que el robo físico. 

Los datos de pago también corren el riesgo de sufrir accesos no autorizados y filtraciones de datos, independientemente de dónde se procesen. Los ciberdelincuentes son cada vez más sofisticados. Actualmente, el 82% de los ataques de phishing, por ejemplo, se dirigen a dispositivos móviles. 

Según la Comisión Federal de Comunicaciones: 

"Todas las empresas que utilizan Internet son responsables de crear una cultura de seguridad que aumente la confianza de las empresas y los consumidores". 

El reto es saber por dónde empezar. Pero si puedes superarlo, te beneficiarás de lo siguiente: 

• Una reputación sólida como una roca 
• Clientes que confían en usted y le recomiendan a otros. 
• Protección contra ataques que comprometan los datos de sus clientes y empresas 
• Mayor fidelidad de los clientes que mantiene su agenda llena 

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6 buenas prácticas para la seguridad de los pagos con tarjeta de crédito 

Cree una cultura de seguridad tan sólida que ningún actor malintencionado pueda penetrar en ella. La reputación de su empresa depende de ello. 

He aquí seis buenas prácticas a seguir: 

1. Utilice un procesador de pagos seguro 

Un procesador de pagos es la empresa que gestiona la transacción entre su cliente y su negocio. Un buen procesador de pagos permite: 

• Transacciones rápidas 
• Pagos sin fricciones 
• Múltiples opciones de pago 
• Informes financieros detallados y perspicaces 

Se toman muy en serio la seguridad. Está integrada en el tejido mismo de sus operaciones. Utilizan las últimas innovaciones para proteger a sus clientes contra el fraude, las violaciones de datos y otras ciberamenazas. 

¿Cómo puede comprobar si un procesador de pagos es seguro? Aquí tiene algunas orientaciones: 

• Compruebe si utilizan la tokenización. Se trata de un proceso de seguridad que oculta los datos de la tarjeta de crédito. 
• Pregunte por sus servicios de detección de fraudes. Algunos ejemplos son 3D Secure 2.0 y el Servicio de Verificación de Direcciones (AVS). 
• Averigüe si permiten la autenticación multifactor (AMF). Esto significa que tienes que introducir más de una forma de verificación, como una contraseña y un código de un solo uso enviado a tu teléfono. 
• Lee las opiniones y utilízalas para calibrar la reputación del procesador. Algún cliente real ha tenido problemas de seguridad con ellos? 
• Infórmese sobre sus estrategias de protección frente a devoluciones y resolución de litigios. Asegúrate de que cumplen las normas de seguridad pertinentes. 

2. Implementar el cifrado de datos 

El cifrado de datos es el estándar de oro de la seguridad en los pagos. Funciona así: 

• El cliente introduce los datos de su tarjeta de crédito. Estos se transforman -o cifran- en un código. 
• El código es tan difícil de entender que sólo el sistema con la clave puede descifrarlo. 
• Si alguien interceptara la transacción, los datos serían inútiles. Lo único que verían sería el código sin posibilidad de volver a cambiarlo por la información original. 

La información de las tarjetas de crédito debe estar encriptada en reposo y en tránsito. Esto significa que es inaccesible tanto si está almacenada en un programa informático como si se mueve entre dos sistemas, como tu sitio web y el del banco. 

El cifrado es algo técnico, pero no te preocupes. No depende de ti construirlo desde cero. En lugar de eso, haz que sea algo innegociable cuando busques un procesador de pagos. 

3. Cumplir las normas de seguridad PCI 

PCI Data Security Standard (PCI DSS) es un conjunto de normas que protegen los datos de pago en línea. Cualquier empresa que maneje información de tarjetas de crédito debe cumplir estas normas. 

Las normas explican cómo deben almacenarse y protegerse los datos de las tarjetas de crédito. El objetivo es garantizar que sólo los usuarios autorizados -y no los piratas informáticos- puedan verlos. 

Algunas medidas son: 

• Cifrado de la información del titular de la tarjeta 
• Uso de programas antivirus 
• Crear contraseñas seguras y únicas 
• Instalación de un cortafuegos 
• Asignación de identificadores únicos a todas las personas con acceso al sistema 
• Mantenimiento de una política de seguridad de la información para todo el personal 

Al igual que con el cifrado, su procesador de pagos se encargará de algunos de estos pasos por usted. Sin embargo, es una buena idea aprender más sobre PCI DSS y sus responsabilidades. 

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4. Realice auditorías y actualizaciones periódicas 

Las amenazas a la seguridad evolucionan, y cada vez son más urgentes. En los seis primeros meses de 2024, se denunciaron 215.000 casos de fraude con tarjetas de crédito. 

Para mantenerse al día, debe estar al tanto de sus protocolos de seguridad. Hay dos formas de hacerlo: realizar auditorías y actualizar el software. 

Empecemos por las auditorías de seguridad. Se trata de examinar el sistema de pago en su conjunto. Su objetivo es encontrar vulnerabilidades que pueda haber pasado por alto o que se hayan vuelto más acuciantes a la luz del cambiante panorama de amenazas. 

Durante una auditoría, usted podría: 

• Compruebe que su empresa sigue cumpliendo las directrices establecidas en PCI DSS. 
• Revise sus defensas. ¿Sigue funcionando el cifrado? ¿Y su cortafuegos? ¿Dispone de controles de acceso sólidos y funcionales? 
• Compruebe si su sistema de pago presenta problemas de seguridad. Puedes incluso utilizar software de auditoría especializado para detectar puntos débiles. 

Luego están las actualizaciones de seguridad. Son mucho más sencillas. Todo lo que tienes que hacer es mantener todo el software que utilizas actualizado a la última versión. 

¿Por qué es importante? Porque a medida que cambian las amenazas, diferentes partes del software se vuelven vulnerables. Las actualizaciones contienen parches de seguridad que solucionan estas vulnerabilidades. También pueden añadir capas adicionales de protección. 

Considera la posibilidad de activar las actualizaciones automáticas. Así no tendrás que acordarte de hacerlo manualmente. 

5. Forme a su equipo en seguridad de pagos 

La seguridad en los pagos es un trabajo de equipo. El 74% de las filtraciones de datos se deben a errores humanos, por lo que los empleados desempeñan un papel fundamental. 

Según la empresa líder en formación en ciberseguridad Infosec: 

"La formación sobre concienciación en materia de seguridad es una de las formas más eficaces de capacitar a los empleados para reconocer estas amenazas - y ayudar a proteger su organización." 

¿Cómo podría ser esto en la práctica? 

• Formar al personal en el manejo seguro de los datos. Esto incluye aspectos como el cifrado y la AMF. 
• Explique cómo identificar las amenazas. Por ejemplo, las transacciones inesperadas y rechazadas, las cuentas nuevas y las ubicaciones sospechosas son signos de fraude con tarjetas de crédito. 
• Programe sesiones de formación periódicas. De este modo, podrá mantener informado al equipo sobre las últimas prácticas de seguridad y las amenazas emergentes. 

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6. Saber detectar tarjetas de crédito falsas 

Hasta ahora, las mejores prácticas que hemos cubierto se refieren a los pagos en línea. Pero el fraude también puede producirse en persona. 

Si su empresa acepta pagos en persona, aprenda a detectar tarjetas de crédito falsas. Puede utilizar esta información para detener las transacciones antes de que se conviertan en un fraude. 

Aquí tienes un consejo: 

• Si un pagador dice que su chip no funciona, es una señal de alarma. Podrías pedir una identificación antes de introducir manualmente los datos de la tarjeta de crédito. 
• Compruebe el estado de la banda magnética de la tarjeta. Las personas que utilizan una tarjeta falsa a veces la rayan o la dañan. Esto obliga al cajero a introducir la información manualmente. 
• Tómate un tiempo para examinar el aspecto de una tarjeta real. Si puedes, memoriza las características de los distintos tipos de tarjeta. 
• Fíjate en los números de la tarjeta. Las tarjetas de crédito fraudulentas suelen fabricarse de forma poco fiable. Esto significa que los números pueden ser irregulares o difíciles de leer. Pueden estar torcidos o no estar alineados. 

También puedes compartir estos consejos con tu equipo. 

Consejos de seguridad en los pagos para pequeños empresarios 

Empieza ahora con estos consejos para llevar: 

• Revise su procesador de pagos. ¿Sigue siendo el más adecuado para su empresa? ¿Puede estar seguro de que son fiables y seguros? Si no es así, puede que sea el momento de buscar en otra parte. 
• Sepa qué debe hacer para cumplir la norma PCI DSS. Encontrará muchos recursos en el sitio web de la norma de seguridad PCI. Léalos, tome notas y determine los pasos que debe dar para mejorar su posición de cumplimiento. 
• Programe una auditoría de seguridad. Planifique lo que va a hacer. Puede que también quieras pedir ayuda a un miembro del equipo experto en tecnología. 
• Compruebe si su software necesita actualizarse. Esto incluye cualquier software que procese o almacene información de pago. Si necesita actualizarse, hágalo ahora (o en un futuro muy próximo si la actualización ahora va a suponer un costoso tiempo de inactividad). De paso, active las actualizaciones automáticas. 
• Active MFA en todas las cuentas relacionadas con pagos. Esto ayuda a proteger sus datos de accesos no autorizados o malintencionados.