Aceptar múltiples opciones de pago en línea beneficia tanto a las empresas como a los clientes. Sin embargo, una transacción exitosa requiere muchos pasos.  

El procesamiento de pagos es la forma en que los clientes pueden pagar con tarjetas de crédito o monederos digitales en línea. Confirma que los clientes disponen de fondos suficientes para realizar la compra. A continuación, transfiere el dinero a la empresa que recibe el pago.  

Entender cómo funciona este proceso puede mejorar el flujo de caja, la satisfacción del cliente y la prevención del fraude. Esto es lo que hay que saber. 

¿Qué es el procesamiento de pagos? 

El procesamiento de pagos es la forma en que las empresas completan una transacción financiera entre un comprador y un vendedor. Incluye la autorización, verificación y liquidación de pagos a través de sistemas electrónicos. 

El moderno procesamiento de pagos hace que las transacciones sean rápidas y eficientes. El sistema gestiona automáticamente la comunicación entre el banco, el proveedor de pagos y la entidad financiera. Este proceso suele producirse en cuestión de segundos. 

Un procesamiento de pagos eficaz es esencial para las pequeñas empresas, ya que garantiza un flujo de caja constante y permite un cobro rápido. Un sistema de pago fiable ayuda a reducir los errores, disminuye el riesgo de fraude y mejora la experiencia del cliente, lo que favorece el crecimiento del negocio y mantiene a los clientes satisfechos. 

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos? 

El proceso de pago consta de varios pasos. Estos pasos transfieren dinero del comprador a la cuenta del vendedor en cuestión de segundos. 

Así es como funciona: 

1. Iniciación

El proceso comienza cuando un cliente (comprador) decide comprar algo. Puede pulsar, deslizar, insertar una tarjeta o pagar en línea. El proceso para completar la transacción es el mismo para todos los pagos electrónicos. 

2. Autenticación

La pasarela de pago recopila, cifra y transfiere la información del comprador. Envía la información al procesador para su verificación. El procesador de pagos verifica los datos. Comprueba el número de tarjeta y el código de seguridad para confirmar que todo es correcto y válido.  

A continuación, el procesador notifica al banco del vendedor que el comprador desea realizar una transacción. El banco del vendedor envía la información a la red de tarjetas para que siga los pasos. 

3. Tratamiento 

La red de procesamiento de tarjetas notifica la consulta al banco del comprador y, a continuación, transfiere la información verificada. A continuación, verifica el estado de la cuenta del cliente, comprueba el saldo y aprueba o rechaza la transacción. 

4. Autorización 

El banco comprueba el saldo de su cuenta y sus datos personales. Aprueba o rechaza la transacción en función de los fondos disponibles. El banco del comprador devuelve un código de autorización a la red de tarjetas. La red de tarjetas también transmite la respuesta del banco al sistema de procesamiento de pagos y a la pasarela. 

5. Liquidación 

Si se aprueba la transacción, el comprador o cliente recibe la mercancía o el servicio. 

Por qué las soluciones de pago son importantes para su pequeña empresa 

Las soluciones de procesamiento de pagos son esenciales para las pequeñas empresas por varias razones. En primer lugar, le permiten aceptar pagos de clientes de distintas formas: en persona, por Internet o por teléfono. Si no acepta el método preferido del cliente, es posible que no realice la compra. Aceptar varios métodos podría aumentar las probabilidades de realizar una venta.  

En segundo lugar, los sistemas de procesamiento de pagos ayudan a mantener sus finanzas organizadas. Puede realizar un seguimiento de todas las transacciones, consultar informes y enviar dinero de forma segura. El sistema adecuado reducirá los errores, disminuirá el riesgo de fraude y mantendrá el buen funcionamiento de las operaciones. 

Por último, un proceso de pago sencillo hace que los clientes se sientan seguros. Saben que su información está segura y que la transacción ha sido eficiente. Esto puede hacerles más propensos a volver cuando tienen una buena experiencia. 

Componentes del sistema de pago con tarjeta 

El procesamiento de pagos implica varias partes que trabajan juntas para gestionar las transacciones. He aquí un sencillo desglose de lo que constituye un sistema de pago con tarjeta: 

1. El cliente. El cliente es la persona o comprador que adquiere bienes o servicios con una tarjeta de crédito, débito u otro medio de pago. 
2. El comerciante. Su empresa (el vendedor) acepta los pagos del comprador. 
3. El método de pago. La tarjeta de crédito o débito, el monedero móvil u otros métodos de pago del comprador. 
4. El sistema de punto de venta (TPV). Las tiendas procesan los pagos mediante un terminal en la tienda. En el caso de los sitios web, es una página de pago en línea. 
5. La pasarela de pago. Este servicio envía los datos de las transacciones desde el TPV al procesador de pagos (red de tarjetas). 
6. El procesador de pagos. El procesador gestiona los aspectos técnicos del procesamiento de las transacciones, transfiriendo fondos de la cuenta del comprador a la cuenta de su empresa. 
7. El banco emisor. El banco entrega la tarjeta al cliente.  
8. El banco adquirente. El banco del vendedor. Su banco recibe los fondos de la cuenta del comprador una vez que el banco del comprador lo aprueba. 
9. Las redes de tarjetas. Empresas como Visa, MasterCard y American Express contribuyen a facilitar las transacciones bancarias. 

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Comisiones de procesamiento de pagos 

Los procesadores de pagos cobran comisiones por sus servicios. Estas comisiones varían según el procesador y el método de pago. También pueden variar en función del número de transacciones que realice. Estos son los tipos de comisiones más habituales: 

• Tasas de intercambio: El banco emisor de la tarjeta del cliente cobra al vendedor estas tasas, que suelen ser la parte más cara de los costes de procesamiento de pagos con tarjeta. El comerciante paga las tasas de intercambio. 
• Comisiones de evaluación: Las redes de tarjetas como Visa o MasterCard cobran estas tasas para ayudar a cubrir los costes de funcionamiento de sus sistemas de pago. 
• Comisiones por transacción: Algunos procesadores cobran una comisión por cada transacción, grande o pequeña. 

Estas comisiones son inevitables, pero elegir el procesador de pagos adecuado puede reducir los costes. Por ejemplo, algunos procesadores de pagos ofrecen la opción de cubrir las comisiones de las transacciones online añadiéndolas a las facturas de tus clientes.  

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Cómo elegir un procesador de pagos 

Los procesadores de pagos gestionan las transacciones en tiendas, en línea y a través de distintos canales de venta. Gestionan los pagos y ofrecen servicios como mejorar la experiencia del cliente, prevenir el fraude y garantizar el cumplimiento de la normativa.  

 He aquí algunos factores que debe tener en cuenta a la hora de elegir uno para su empresa. 

1. Revise las integraciones de su software de gestión de facturas 

Muchas aplicaciones de facturación, como Invoice Simplese integran con los principales procesadores de pagos. 

Permitir los pagos a través de su aplicación de facturación agiliza su flujo de trabajo. En lugar de hacer malabarismos con varias plataformas, puedes facturar y recibir pagos desde un solo lugar.  

Además, puedes añadir códigos QR de pago o enlaces de un solo clic a tus facturas. Así, los clientes pueden pagar de forma rápida y segura.  

2. Modelo de fijación de precios   

Busque procesadores con estructuras de precios transparentes y justas. Algunos cobran una tarifa plana por cada transacción, mientras que otros se quedan con un porcentaje de tus ventas. Compara distintas opciones para encontrar la que más te convenga. 

3. Sistema POS  

Decida qué tipo de terminal punto de venta necesita. Puedes elegir un terminal en tienda, un sistema online o ambos. 

4. Ubicación de su empresa   

No todos los procesadores de pagos ofrecen servicios multidivisa. Elija un procesador que admita varias divisas y países si su empresa opera a escala internacional o tiene planes de expansión. 

5. Riesgo industrial   

Algunos procesadores de pagos pueden negarse a trabajar con determinadas empresas debido a riesgos financieros o legales. Si perteneces a un sector de alto riesgo, consulta con el procesador de pagos antes de registrarte, ya que tus opciones podrían ser limitadas. 

6. Duración del contrato   

Estudie las condiciones del contrato. Algunos procesadores de pagos ofrecen contratos a largo plazo, mientras que otros funcionan mes a mes. Elige la mejor opción para tu negocio. 

4 consejos y buenas prácticas para el procesamiento de pagos de pequeñas empresas 

Siga estos sencillos consejos para sacar el máximo partido a su sistema de procesamiento de pagos:  

• Cree un entorno de pago seguro. Utilice herramientas de cifrado y tokenización para mantener segura la información de sus clientes. 
• Ofrezca distintas formas de pago. Las opciones de pago múltiples simplifican el proceso de pago. Atraen a más clientes, aumentan las ventas, son cómodas y demuestran el compromiso de las empresas con la satisfacción del cliente. 
• Elija un procesador de pagos de confianza. Elija un procesador reconocido por su seguridad y su sólido servicio de atención al cliente. 
• Mantenga actualizados el software y el hardware. Mantenga actualizados el sistema de pago y el software para evitar problemas de seguridad. 

Preguntas frecuentes sobre procesamiento de pagos 

¿Cuánto tarda el proceso de pago? 

El procesamiento de una tarjeta de crédito tarda de 1 a 3 días laborables. La verificación es rápida, casi inmediata. La parte más larga es la transferencia de fondos del emisor de la tarjeta de crédito (comprador) al comerciante (vendedor), por lo que puede tardar unos días. 

¿Cuáles son los procesadores de pagos y PSP más populares? 

Entre los servicios de procesamiento de pagos y proveedores de servicios de pago (PSP) más populares figuran: 

1. PayPal. Un PSP muy utilizado que ofrece pagos en línea fáciles para empresas y consumidores. 
2. Stripe. Conocida por sus funciones fáciles de usar para desarrolladores, gestiona pagos en línea y servicios de suscripción. 
3. Square. Famoso por los pagos en persona y en línea, especialmente para las pequeñas empresas. 
4. Authorize.Net. Un procesador de pagos fiable tanto para transacciones en línea como en tiendas. 
5. Adyen. Se trata de un PSP global que admite varios métodos de pago, como tarjetas de crédito, monederos móviles y transferencias bancarias. 
6. Worldpay. Las soluciones de pago de Worldpay se adaptan a pequeñas y grandes empresas, con opciones para pagos en línea y en persona. 
7. Braintree. Empresa propiedad de PayPal que se centra en los pagos por móvil y por Internet y admite varias divisas y formas de pago. 
8. Pagos de Shopify. Integrado directamente con Shopify, este procesador ayuda a las empresas de comercio electrónico a gestionar los pagos. 
9. 2Checkout/Verifone. 2Checkout, que ahora se llama Verifone, es un PSP que gestiona pagos y suscripciones globales para empresas en línea. 
10. Klarna. Este PSP está especializado en servicios de compra ahora, paga después (BNPL), que permiten a los consumidores fraccionar los pagos. 

Estos proveedores son populares por su fiabilidad, facilidad de integración y amplia compatibilidad con métodos de pago. 

¿Cuál es la mejor forma de procesar los pagos? 

No existe una única forma de definir la mejor manera de procesar los pagos. En su lugar, podemos centrarnos en los resultados que idealmente le gustaría ver para su negocio.  

Resultados como una mayor comodidad, pagos más rápidos y una experiencia del cliente simplificada.  

En estos términos, procesar los pagos a través de tu aplicación de facturación tiene ventaja. Algunos programas de gestión de facturas, como Invoice Simple, se integran con proveedores como Stripe y PayPal.  

Esta integración aumenta su comodidad al permitirle enviar facturas y cobrar pagos desde una única plataforma. Puedes gestionar facturas, hacer un seguimiento de los pagos pendientes y obtener informes de ingresos sin tener que cambiar de software. 

Además, es cómodo para sus clientes. Pueden pagar rápidamente las facturas a través de los enlaces de pago incluidos o escaneando los códigos QR de las facturas en papel.  

También tendrán la flexibilidad de pagar utilizando métodos populares como crédito, débito, ACH, Venmo y más. Por supuesto, revise los métodos de pago ofrecidos por cada procesador. Varían según el proveedor.  

Otros factores a tener en cuenta son las comisiones por transacción y la facilidad de uso de cada proveedor. Además, evalúe sus medidas de seguridad. Es esencial que los clientes tengan una experiencia segura y fácil. 

Investigue diferentes procesadores de pagos y elija el que mejor se adapte a sus necesidades. Con las herramientas adecuadas, estarás preparado para dirigir un negocio seguro y de éxito. 

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Software de gestión de facturas | Web y Móvil | Invoice Simple 

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