Un préstamo para pequeñas empresas puede proporcionar a su empresa la financiación que necesita para crecer. Para la mayoría, pagar de su bolsillo no es realista. Por eso, conseguir financiación externa suele ser esencial para poner en marcha, mantener o ampliar una empresa.  

Un préstamo para pequeñas empresas puede ser la forma ideal de conseguir el dinero necesario. El crecimiento derivado del capital adicional puede facilitar el pago del préstamo.Además, los préstamos le permiten mantener el control de su negocio. En otras palabras, no tienes que apaciguar a los inversores, que pueden poner condiciones a su inversión. 

Pero, ¿cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas? En este artículo trataremos los conceptos básicos de los préstamos para pequeñas empresas.  

Aprenderá qué son y las distintas variedades que puede solicitar. Le explicaremos las ventajas de estos préstamos y los pasos del proceso de solicitud. También exploraremos los requisitos de elegibilidad y los términos comunes.  

Por último, el artículo terminará con los pasos que puede dar hoy mismo para prepararse para el proceso de solicitud. 

ARTÍCULO RELACIONADO: Cómo crear el presupuesto de una pequeña empresa en 4 sencillos pasos 

¿Qué son los préstamos para pequeñas empresas? 

Los préstamos para pequeñas empresas proporcionan capital a las pequeñas empresas. Estos préstamos son frecuentes. Según la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), una pequeña empresa tiene menos de 500 empleados. Y el 99% de las empresas de EE.UU. entran en esta categoría. De estas empresas, el 81% están dirigidas por particulares que no tienen empleados. 

Muchos bancos, cooperativas de crédito, programas gubernamentales o prestamistas alternativos tienen préstamos diseñados para satisfacer las necesidades de estas empresas. 

Estos préstamos pueden servir para diversos fines. Puede utilizar un préstamo por los siguientes motivos: 

• Compra de material 
• Gestión de la tesorería 
• Contratación de empleados 
• Ampliación de las operaciones 

La mayoría de los préstamos para pequeñas empresas tienen condiciones bien definidas. Al igual que los préstamos personales o las hipotecas, los prestamistas evalúan su solvencia antes de aprobar el préstamo. Pueden examinar su historial crediticio, su plan de negocio y sus estados financieros. 

Muchos préstamos para pequeñas empresas tienen restricciones sobre cómo pueden utilizarse los fondos. Sin embargo, otros están diseñados para proporcionar capital circulante general. 

ARTÍCULO RELACIONADO:Clasificaciones fiscales de las LLC: Guía para pequeñas empresas 

Diferentes tipos de préstamos para pequeñas empresas 

Existen diferentes tipos de préstamos comerciales a disposición de las pequeñas empresas. Estas son siete de las opciones más habituales: 

• Los préstamos a plazo son préstamos tradicionales. Usted pide prestada una cantidad fija y la devuelve con intereses en un plazo determinado. Los préstamos a plazo son ideales para inversiones como la compra de equipos o la ampliación de su propiedad. Dependiendo del prestamista, los plazos de amortización pueden oscilar entre uno y diez años. 
• Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) están parcialmente garantizados por el gobierno. Tienen tipos de interés más bajos y plazos de amortización más largos que los préstamos comerciales. Sin embargo, los requisitos de los préstamos de la SBA son estrictos y requieren mucho papeleo. Al mismo tiempo, son excelentes para las empresas que buscan una financiación estable y asequible. 
• Las líneas de crédito para empresas son préstamos flexibles que permiten a las empresas acceder a los fondos que necesiten, hasta un límite. Son buenas para gestionar un flujo de caja fluctuante o cubrir gastos imprevistos. Sólo se pagan intereses por la cantidad utilizada, lo que las convierte en una solución eficaz para las necesidades a corto plazo. 
• La financiación de equipos es un préstamo destinado específicamente a la compra de maquinaria o herramientas. El equipo es la garantía del préstamo, lo que permite obtener un tipo de interés bajo. Sin embargo, las condiciones pueden depender de la vida útil del equipo y de su coste total. 
• La financiación de facturas consiste en pedir prestado contra facturas impagadas. Ayuda a las empresas a mantener la tesorería mientras esperan a que los clientes paguen sus facturas. Esta opción es útil si tienes contratos que solo pagan trimestral y anualmente. 
• Los microcréditos son pequeños préstamos de organizaciones sin ánimo de lucro, normalmente de hasta 50.000 dólares. Se trata de una opción excelente para empresas de nueva creación o de comunidades desfavorecidas. Los micropréstamos suelen incluir servicios de tutoría y apoyo. 
• Los anticipos en efectivo para comerciantes ofrecen a las empresas una suma global que se reembolsa con un porcentaje de las ventas diarias. Aunque esta opción proporciona un acceso rápido al efectivo, suele conllevar costes más elevados. Es más adecuada para empresas con un elevado volumen de transacciones con tarjetas de crédito o débito. 

Conocer estas opciones puede ayudarle a elegir el préstamo adecuado a sus necesidades.

DE UNO DE NUESTROS SOCIOS:Opciones no bancarias para préstamos a pequeñas empresas 

Por qué son importantes los préstamos para pequeñas empresas 

Los préstamos para pequeñas empresas ofrecen ventajas específicas a los empresarios. Existen diferentes razones por las que puede necesitar un préstamo para pequeñas empresas. He aquí algunas de las más comunes: 

• Capital inicial: Las nuevas empresas necesitan préstamos para empezar. Utilizan los fondos para comprar existencias, equipos y propiedades y contratar empleados. 
• Gestionar la tesorería: Las empresas estacionales pueden utilizar los préstamos para cubrir los periodos lentos. 
• Expansión: Los préstamos permiten a las empresas invertir en crecimiento. Pueden abrir nuevos locales, desarrollar nuevos productos o introducirse en nuevos mercados. 
• Construir un historial crediticio: El reembolso de un préstamo aumenta la puntuación crediticia de una empresa. El historial crediticio facilita la obtención de financiación en el futuro. 
• Oportunidades: Los préstamos pueden ayudarle a aprovechar oportunidades urgentes. Por ejemplo, puede obtener un préstamo para comprar existencias a granel con descuento o responder a una mayor demanda. 

Los préstamos para empresas pueden ser útiles tanto si está tratando de poner en marcha un negocio como de sobrevivir a una recesión. Incluso si no necesita financiación en este momento, puede ser útil investigar sus opciones para futuras necesidades financieras. 

El proceso paso a paso para solicitar un préstamo para pequeñas empresas 

El proceso de solicitud de un préstamo para pequeñas empresas es similar al de un préstamo personal, una hipoteca o una tarjeta de crédito. Sin embargo, suele haber algunos pasos adicionales. A continuación le indicamos qué hacer una vez que decida que necesita solicitar financiación: 

1. Identifique sus necesidades.Determine por qué necesita el préstamo y cuánta financiación necesita. Defina cómo utilizará los fondos. Esta información puede ayudarle a elegir el mejor tipo de préstamo. 
2. Busque prestamistas.Explore las opciones de financiación de su pequeña empresa. Pueden ser bancos locales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Compare los tipos de interés, las condiciones de reembolso y los requisitos. A continuación, encuentre el que mejor se adapte a sus necesidades. 
3. Recopilar documentación.Reúna documentos como un plan de negocio, estados financieros, declaraciones de impuestos y licencias. Demostrarán tu capacidad para devolver el préstamo. 
4. Comprueba los requisitos de elegibilidad.Revise las normas del prestamista y asegúrese de que cumple sus criterios. Las variables pueden incluir puntuaciones crediticias mínimas, ingresos anuales, valoración del negocio y años de funcionamiento. 
5. Presente sus solicitudes.Rellene las solicitudes de préstamo y presente todos los justificantes necesarios. Algunos prestamistas pueden requerir una entrevista o pedir más detalles sobre su negocio. 
6. Revise las ofertas de préstamo.Compruebelas condiciones de cada solicitud de préstamo aprobada. La información importante incluye el tipo de interés, las comisiones y el calendario de amortización. Elige la oferta que mejor se ajuste a tus objetivos financieros. 

Una vez que acepte la oferta de préstamo, el prestamista desembolsará los fondos. A continuación, podrás utilizar el dinero según lo previsto y empezar a devolverlo de acuerdo con las condiciones. 

DE UNO DE NUESTROS SOCIOS:Cómo preparar y obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas 

Requisitos clave para acceder a los préstamos para pequeñas empresas 

Los prestamistas tendrán requisitos específicos para sus préstamos para pequeñas empresas. La elegibilidad de los préstamos para pequeñas empresas puede variar de un prestamista a otro. Tendrás que cumplir los criterios para que te aprueben.  

Estos son los requisitos más comunes para los préstamos a pequeñas empresas: 

• Puntuación de crédito: Es importante tener una buena puntuación de crédito personal o empresarial. La mayoría de los prestamistas buscan una puntuación de 600 o superior. 
• Plan de empresa: Algunos prestamistas te pedirán un plan en el que se describan tus objetivos, estrategias y proyecciones financieras. 
• Tiempo en el negocio: Muchos prestamistas necesitan al menos uno o dos años de historial operativo para tramitar su solicitud de préstamo. 
• Requisitos de ingresos: Demuestra los ingresos que utilizarás para devolver el préstamo. 
• Garantías: Algunos prestamistas piden activos, como equipos o propiedades, para garantizar el préstamo. Las garantías también pueden ayudarte a obtener tipos de interés más bajos. 
• Ratio deuda-ingresos: Una ratio más baja demuestra a los prestamistas que puedes hacer frente a deudas adicionales sin poner a prueba tu presupuesto. 
• Documentación legal: A menudo se necesitan licencias, permisos y documentación de constitución. 

Completar este papeleo por adelantado puede ayudar a acelerar el proceso de solicitud del préstamo. 

Entender las condiciones de los préstamos y su amortización para las pequeñas empresas 

Lea atentamente las condiciones del préstamo. Comprenderlas es crucial para elegir la mejor opción para sus necesidades. Estas son las variables que debes tener en cuenta a la hora de elegir un préstamo: 

• El importe del préstamo es la cantidad total que puede pedir prestada. 
• El tipo de interés es el porcentaje que cobra el prestamista por prestarle los fondos. 
• El plan de amortización le indica la frecuencia de los pagos (semanal, mensual, trimestral) y su duración. 
• Las comisiones pueden incluir comisiones de apertura, penalizaciones por demora o gastos por pago anticipado. 
• La garantía son los bienes que usted aporta para garantizar el préstamo. Usted conserva la propiedad de estos bienes a menos que deje de pagar el préstamo. Entonces, el prestamista se los queda. 
• La tasa anual equivalente (TAE ) es el coste total del préstamo durante un año, incluidos los intereses y las comisiones. 

Asegúrate de que entiendes el coste total del préstamo, incluidos los intereses. Considera también tu capacidad de reembolso y el nivel de riesgo de impago. 

DE UNO DE NUESTROS SOCIOS:Cómo proteger los datos financieros de su pequeña empresa y de sus clientes. 

Claves para los préstamos a pequeñas empresas 

Las solicitudes de préstamo llevan su tiempo. Aunque es bueno empezar a recopilar documentación e investigar a los prestamistas, hay otros pasos que puede dar ahora mismo. Le ayudarán a sentar las bases para solicitar un préstamo en el futuro. 

• Compruebe su puntuación crediticia.Utilice herramientas gratuitas en línea para evaluar su crédito. 
• Define tus necesidades de financiación.Anotacuánto dinero necesitas y cómo piensas utilizarlo. 
• Analiza tu presupuesto actual.Decide el importe del pago del préstamo que puedes permitirte sin poner a prueba tus finanzas. 
• Defina qué ocurre si no obtiene un préstamo.Decide si un préstamo es necesario para la supervivencia y expansión de tu empresa.