Muchos propietarios de pequeñas empresas se enfrentan a problemas de morosidad. 

En 2023, más de tres cuartas partes de los propietarios de pequeñas empresas experimentaron al menos un retraso en el pago de facturas. Como resultado, aproximadamente uno de cada cinco tuvo que incurrir en una deuda de tarjeta de crédito o dejar de pagar una factura. Uno de cada 10 dejó de pagar una hipoteca. 

Según otro estudio, este problema está empeorando. De 2023 a 2024, un 20 % más de empresas declararon plazos de pago largos (más de 80 días). 

Aunque en estos momentos no le quite el sueño la morosidad, no cabe duda de que es perjudicial para su empresa. La morosidad afecta negativamente al flujo de caja. También dificultan el crecimiento de la empresa. 

Una de las formas más fáciles y rápidas de abordar este problema son los pagos digitales. Aceptar métodos de pago digitales simplifica los pagos para tus clientes, animándoles a pagarte más rápido. 

Si está preparado para acabar con el frustrante ciclo de los retrasos en los pagos, los problemas de liquidez y el estrés, siga leyendo. Esta guía cubre todo lo que necesitas saber sobre cómo los pagos digitales pueden ayudar a tu pequeña empresa a decir adiós a la morosidad y prosperar. 

¿Qué es un pago digital? 

Los pagos digitales abarcan todos los tipos de transacciones que se procesan electrónicamente. Pueden producirse en línea o en persona, como cuando una tienda utiliza un sistema de punto de venta que acepta tarjetas de crédito, débito, transferencias bancarias AHC o monederos digitales. 

Mientras que el efectivo y los cheques son métodos de pago físicos, los pagos digitales no son físicos porque no hay intercambio de moneda física. En su lugar, el dinero se transfiere electrónicamente a través de un procesador de pagos externo. 

Con los métodos de pago digitales, sus clientes tienen la flexibilidad de pagar de la forma que prefieran. Pueden pagar: 

• En movimiento con el móvil 
• A cualquier hora del día, ya que los pagos digitales pueden realizarse en línea 24 horas al día, 7 días a la semana. 
• A través del canal que prefieran, ya sea correo electrónico, SMS o un enlace compartible. 

Y, con el software de pago adecuado, puede permitir que sus clientes paguen su factura en un par de clics. 

En última instancia, los pagos digitales son más sencillos y cómodos, por no hablar de que son más seguros. Por eso es más probable que su empresa cobre a tiempo. 

Por qué es importante reducir la morosidad 

La morosidad puede ser devastadora para los propietarios de pequeñas empresas. 

El principal problema es la falta de liquidez. 

Cuando las facturas no se pagan a tiempo, su empresa corre el riesgo de no disponer del dinero necesario para pagar sus facturas. Esto puede acarrear los siguientes problemas: 

• Malas relaciones con los proveedores:Si les pagas tarde, pueden cobrarte recargos por demora, lo que aumenta tus costes. También es menos probable que te permitan comprar a crédito. 
• Deuda:Si tiene que recurrir a la financiación para cubrir gastos operativos, su crédito empresarial podría disminuir. También es posible que acabes pagando intereses. 
• Crecimiento sofocado:Si estás constantemente tratando de mantener el ritmo, no estás mirando hacia adelante. Sencillamente, hay menos dinero y tiempo para mejorar las cualificaciones, contratar personal e innovar. 

Si no encuentra formas de reducir la morosidad, puede que esté gastando tiempo, dinero y energía sólo para mantenerse a flote. 

Por otro lado, obligar a los clientes a pagar a tiempo con una mayor flexibilidad de pago abre la puerta a un flujo de caja saludable y a la estabilidad financiera. 

Eso puede ayudarte: 

• Presupuesto más inteligente 
• Evitar deudas innecesarias 
• Invierta en su empresa para impulsar el crecimiento 

La realidad es que la forma en que sus clientes le pagan puede dar la vuelta al ciclo negativo de la morosidad. Y he aquí la buena noticia: ofrecer métodos de pago digitales es fácil. 

De hecho, la facturación digital es más rápida, más segura y más manejable que la facturación en papel o el seguimiento manual de los pagos. Como resultado, puedes contar con más tiempo y energía mental para dedicar al desarrollo de tu negocio, exactamente lo que necesitas como autónomo o empresario ocupado. 

DE UNO DE NUESTROS SOCIOS: Cómo las empresas de servicios de campo pueden mejorar el flujo de caja con los pagos digitales

Ventajas del pago digital para las pequeñas empresas 

Existen varios métodos de pago digitales que su pequeña empresa puede utilizar. 

• Las tarjetas de crédito y débito representan más del 60% de todas las transacciones de pago. Aceptar pagos con tarjeta puede ser una característica de pago decisiva para que sus clientes la acepten. 
• Las aplicaciones de pago digital como PayPal y Venmo permiten realizar pagos móviles y en línea de forma sencilla y segura. 
• Los pagos ACH son transferencias electrónicas de banco a banco. La ventaja de aceptar transacciones ACH es que las comisiones de transacción son más bajas. También tienen un bajo índice de fallos en los pagos. 
• Los monederos móviles como Apple Pay y Google Pay permiten a los consumidores pagar con su teléfono en lugar de una tarjeta en las transacciones en persona. 

El método de pago más adecuado para su empresa depende de los canales digitales y los métodos de pago que prefieran sus clientes. 

Por ejemplo, si tiene clientes estadounidenses a los que les gusta pagar con un dispositivo móvil, asegúrese de aceptar pagos a través de Venmo. 

Si ofrece servicios a otras pequeñas empresas, considere la posibilidad de ofrecer pagos ACH además de los pagos con tarjeta para darles la mayor flexibilidad de pago. 

Si atiende a clientes en persona, puede utilizar un procesador de pagos digitales que acepte pagos con tarjeta sin contacto y monederos digitales. 

Utilizar estos métodos de pago digitales tiene ventajas con respecto a los negocios basados en efectivo. 

Mayor seguridad en los pagos 

La mayoría de los métodos digitales, incluidos Venmo, PayPal y los procesadores de tarjetas en línea, protegen los datos con encriptación, por lo que no hay que preocuparse por el robo de datos de pago durante una transacción. 

Por lo general, los procesos de pago también llevan incorporada una protección contra el fraude, lo que minimiza el riesgo de fraude en los pagos. 

Además, como al facturar electrónicamente no guardas la información de pago de tus clientes en una hoja de cálculo en línea o en un cuaderno, hay menos riesgo de que roben sus datos. 

Mayor satisfacción del cliente 

Los métodos de pago digitales son más cómodos que los físicos. 

Y a medida que la gente se acostumbre a la comodidad que ofrecen los pagos digitales, no volverá atrás. 

Según un estudio de 2024 de la Reserva Federal, el porcentaje de pagos en efectivo descendió de 2022 a 2023. Además, el efectivo y los cheques fueron los dos únicos métodos de pago con un descenso interanual en ese mismo periodo. 

La conclusión es que el dinero en efectivo no va a volver. Por eso es importante ofrecer a los clientes las opciones de pago que prefieran para mantener altos los niveles de satisfacción.  

Como señala Jonathan Sepúlveda, de Bank of America, "los clientes y consumidores quieren comodidad, seguridad y facilidad, y si algunos comercios no se las ofrecen, eso podría obstaculizar realmente su negocio." 

Pagos más rápidos 

Una encuesta realizada en 2024 a propietarios de pequeñas empresas en Estados Unidos reveló que la morosidad es una de sus principales preocupaciones. 

Con los pagos digitales, puede enviar una factura con un solo clic a través de su teléfono u ordenador portátil. 

Pero sus clientes tienen la misma facilidad de uso. Pueden ver la factura en línea, elegir su forma de pago preferida y pagar desde cualquier dispositivo digital. Con el software adecuado, tus clientes pueden pagarte en un par de minutos. 

Esto es mucho más fácil que esperar una factura en papel, extender un cheque o tener que registrar los datos de las cuentas a pagar en sus libros. Con menos complicaciones, es más probable que le paguen de inmediato. 

Seguimiento financiero más sencillo 

Otra ventaja para las empresas es la gran cantidad de datos y perspectivas a los que tienen acceso. 

Con el software de pago para pequeñas empresas, puede: 

• Consultar el historial de transacciones 
• Identifique a sus mejores clientes 
• Conocer mejor las preferencias de pago de los clientes 
• Detectar a los morosos 

Toda esta información puede ayudarle a tomar decisiones más inteligentes en torno a la atención al cliente. También puede tener una idea más clara de cómo crear oportunidades para fomentar pagos aún más rápidos, como ofrecer planes de pago o cobrar comisiones por demora. 

ARTÍCULO RELACIONADO: Los métodos de pago por móvil más populares entre los empresarios 

Elegir el software de pago digital adecuado 

El software que elija influirá en su experiencia. También determina el nivel de comodidad y flexibilidad que experimentan sus clientes, así que elija bien. 

He aquí cuatro aspectos que merece la pena tener en cuenta a la hora de elegir una solución: 

• La seguridad: ¿Utiliza cifrado y una conexión SSL segura? 
• Flexibilidad de pago: ¿Acepta los métodos de pago que prefieren sus clientes? 
• Funciones de personalización: ¿Puede generar facturas profesionales y añadir personalizaciones como cargos por demora y pagos instantáneos? 
• Facilidad de implantación: ¿Se integrará el software con sus herramientas y procesos actuales? 

Invoice Simplepor ejemplo, te permite enviar facturas digitales con un solo clic. También puedes personalizar tu factura tanto como quieras. Y con el botón "Pagar ahora", es más probable que te paguen a tiempo. 

DE UNO DE NUESTROS SOCIOS: El futuro de los pagos en línea: Lo que hay que saber 

3 preguntas que debe hacerse al elegir un método de pago digital para su empresa 

Entonces, ¿qué método de pago digital elegir? 

He aquí tres preguntas que le ayudarán a decidir cuál es el mejor método de pago para su pequeña empresa: 

• ¿Cuáles son los gastos de tramitación? Y ¿puede repercutir esos costes a sus clientes? 
• ¿Su método de pago está disponible para sus clientes? Por ejemplo, Venmo y los pagos ACH solo están disponibles para clientes de EE. UU. 
• ¿Está su método de pago digital preparado para el futuro? La realidad es que las preferencias de pago cambian constantemente. Asegúrate de ofrecer una combinación de pagos populares, como las principales tarjetas de crédito, y opciones más cómodas, como PayPal y otras aplicaciones de pago.